Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 752 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 148,89 € | 14 148,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 875 € / mois | 40 425 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 160 € | 2 972 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 800 € | 2 820 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 752 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 224 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 680 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 752 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 743,14 € | 102 043,54 € | 2 684 256,86 € |
| Année 2 | 70 327,64 € | 99 459,04 € | 2 613 929,22 € |
| Année 3 | 73 010,73 € | 96 775,95 € | 2 540 918,49 € |
| Année 4 | 75 796,17 € | 93 990,51 € | 2 465 122,32 € |
| Année 5 | 78 687,89 € | 91 098,79 € | 2 386 434,43 € |
| Année 6 | 81 689,94 € | 88 096,74 € | 2 304 744,49 € |
| Année 7 | 84 806,51 € | 84 980,17 € | 2 219 937,98 € |
| Année 8 | 88 041,98 € | 81 744,70 € | 2 131 896,00 € |
| Année 9 | 91 400,90 € | 78 385,78 € | 2 040 495,10 € |
| Année 10 | 94 887,98 € | 74 898,70 € | 1 945 607,12 € |
| Année 11 | 98 508,08 € | 71 278,60 € | 1 847 099,04 € |
| Année 12 | 102 266,29 € | 67 520,39 € | 1 744 832,75 € |
| Année 13 | 106 167,87 € | 63 618,81 € | 1 638 664,88 € |
| Année 14 | 110 218,32 € | 59 568,36 € | 1 528 446,56 € |
| Année 15 | 114 423,30 € | 55 363,38 € | 1 414 023,26 € |
| Année 16 | 118 788,68 € | 50 998,00 € | 1 295 234,58 € |
| Année 17 | 123 320,62 € | 46 466,06 € | 1 171 913,96 € |
| Année 18 | 128 025,47 € | 41 761,21 € | 1 043 888,49 € |
| Année 19 | 132 909,80 € | 36 876,88 € | 910 978,69 € |
| Année 20 | 137 980,48 € | 31 806,20 € | 772 998,21 € |
| Année 21 | 143 244,61 € | 26 542,07 € | 629 753,60 € |
| Année 22 | 148 709,58 € | 21 077,10 € | 481 044,02 € |
| Année 23 | 154 383,06 € | 15 403,62 € | 326 660,96 € |
| Année 24 | 160 272,97 € | 9 513,71 € | 166 387,99 € |
| Année 25 | 166 387,99 € | 3 399,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 752 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 220 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 800 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 425 €.