Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 652 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 634,76 € | 13 634,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 317 € / mois | 38 956 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 160 € | 2 864 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 300 € | 2 718 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 652 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 024 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 180 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 652 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 281,55 € | 98 335,57 € | 2 586 718,45 € |
| Année 2 | 67 772,12 € | 95 845,00 € | 2 518 946,33 € |
| Année 3 | 70 357,72 € | 93 259,40 € | 2 448 588,61 € |
| Année 4 | 73 041,98 € | 90 575,14 € | 2 375 546,63 € |
| Année 5 | 75 828,63 € | 87 788,49 € | 2 299 718,00 € |
| Année 6 | 78 721,57 € | 84 895,55 € | 2 220 996,43 € |
| Année 7 | 81 724,92 € | 81 892,20 € | 2 139 271,51 € |
| Année 8 | 84 842,80 € | 78 774,32 € | 2 054 428,71 € |
| Année 9 | 88 079,70 € | 75 537,42 € | 1 966 349,01 € |
| Année 10 | 91 440,05 € | 72 177,07 € | 1 874 908,96 € |
| Année 11 | 94 928,58 € | 68 688,54 € | 1 779 980,38 € |
| Année 12 | 98 550,23 € | 65 066,89 € | 1 681 430,15 € |
| Année 13 | 102 310,05 € | 61 307,07 € | 1 579 120,10 € |
| Année 14 | 106 213,32 € | 57 403,80 € | 1 472 906,78 € |
| Année 15 | 110 265,50 € | 53 351,62 € | 1 362 641,28 € |
| Année 16 | 114 472,27 € | 49 144,85 € | 1 248 169,01 € |
| Année 17 | 118 839,52 € | 44 777,60 € | 1 129 329,49 € |
| Année 18 | 123 373,41 € | 40 243,71 € | 1 005 956,08 € |
| Année 19 | 128 080,26 € | 35 536,86 € | 877 875,82 € |
| Année 20 | 132 966,68 € | 30 650,44 € | 744 909,14 € |
| Année 21 | 138 039,54 € | 25 577,58 € | 606 869,60 € |
| Année 22 | 143 305,92 € | 20 311,20 € | 463 563,68 € |
| Année 23 | 148 773,26 € | 14 843,86 € | 314 790,42 € |
| Année 24 | 154 449,12 € | 9 168,00 € | 160 341,30 € |
| Année 25 | 160 341,30 € | 3 275,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 652 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 265 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 824 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.