Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 524 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 250,51 € | 21 250,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 395 € / mois | 60 716 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 201 920 € | 2 725 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 100 € | 2 587 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 524 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 524 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 335,26 € | 80 670,86 € | 2 349 664,74 € |
| Année 2 | 180 176,13 € | 74 829,99 € | 2 169 488,61 € |
| Année 3 | 186 212,72 € | 68 793,40 € | 1 983 275,89 € |
| Année 4 | 192 451,51 € | 62 554,61 € | 1 790 824,38 € |
| Année 5 | 198 899,38 € | 56 106,74 € | 1 591 925,00 € |
| Année 6 | 205 563,25 € | 49 442,87 € | 1 386 361,75 € |
| Année 7 | 212 450,38 € | 42 555,74 € | 1 173 911,37 € |
| Année 8 | 219 568,25 € | 35 437,87 € | 954 343,12 € |
| Année 9 | 226 924,63 € | 28 081,49 € | 727 418,49 € |
| Année 10 | 234 527,44 € | 20 478,68 € | 492 891,05 € |
| Année 11 | 242 384,97 € | 12 621,15 € | 250 506,08 € |
| Année 12 | 250 506,08 € | 4 500,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 524 000 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 716 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 201 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 63 100 € (2,5%).