Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 569 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 633,59 € | 21 633,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 556 € / mois | 61 810 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 560 € | 2 775 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 238 € | 2 633 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 569 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 569 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 477,96 € | 82 125,12 € | 2 392 022,04 € |
| Année 2 | 183 424,13 € | 76 178,95 € | 2 208 597,91 € |
| Année 3 | 189 569,54 € | 70 033,54 € | 2 019 028,37 € |
| Année 4 | 195 920,81 € | 63 682,27 € | 1 823 107,56 € |
| Année 5 | 202 484,88 € | 57 118,20 € | 1 620 622,68 € |
| Année 6 | 209 268,88 € | 50 334,20 € | 1 411 353,80 € |
| Année 7 | 216 280,18 € | 43 322,90 € | 1 195 073,62 € |
| Année 8 | 223 526,37 € | 36 076,71 € | 971 547,25 € |
| Année 9 | 231 015,35 € | 28 587,73 € | 740 531,90 € |
| Année 10 | 238 755,23 € | 20 847,85 € | 501 776,67 € |
| Année 11 | 246 754,40 € | 12 848,68 € | 255 022,27 € |
| Année 12 | 255 022,27 € | 4 581,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 569 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 810 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 834 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.