Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 576 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 179,13 € | 15 179,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 997 € / mois | 43 369 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 206 080 € | 2 782 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 400 € | 2 640 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 576 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 112 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 040 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 576 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 841,28 € | 93 308,28 € | 2 487 158,72 € |
| Année 2 | 92 166,35 € | 89 983,21 € | 2 394 992,37 € |
| Année 3 | 95 615,86 € | 86 533,70 € | 2 299 376,51 € |
| Année 4 | 99 194,49 € | 82 955,07 € | 2 200 182,02 € |
| Année 5 | 102 907,04 € | 79 242,52 € | 2 097 274,98 € |
| Année 6 | 106 758,56 € | 75 391,00 € | 1 990 516,42 € |
| Année 7 | 110 754,20 € | 71 395,36 € | 1 879 762,22 € |
| Année 8 | 114 899,44 € | 67 250,12 € | 1 764 862,78 € |
| Année 9 | 119 199,78 € | 62 949,78 € | 1 645 663,00 € |
| Année 10 | 123 661,06 € | 58 488,50 € | 1 522 001,94 € |
| Année 11 | 128 289,34 € | 53 860,22 € | 1 393 712,60 € |
| Année 12 | 133 090,86 € | 49 058,70 € | 1 260 621,74 € |
| Année 13 | 138 072,05 € | 44 077,51 € | 1 122 549,69 € |
| Année 14 | 143 239,68 € | 38 909,88 € | 979 310,01 € |
| Année 15 | 148 600,71 € | 33 548,85 € | 830 709,30 € |
| Année 16 | 154 162,40 € | 27 987,16 € | 676 546,90 € |
| Année 17 | 159 932,26 € | 22 217,30 € | 516 614,64 € |
| Année 18 | 165 918,06 € | 16 231,50 € | 350 696,58 € |
| Année 19 | 172 127,90 € | 10 021,66 € | 178 568,68 € |
| Année 20 | 178 568,68 € | 3 579,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 576 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 369 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 206 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 400 € (2,5%).