Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 626 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 473,75 € | 15 473,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 890 € / mois | 44 211 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 080 € | 2 836 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 650 € | 2 691 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 626 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 712 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 790 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 626 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 565,60 € | 95 119,40 € | 2 535 434,40 € |
| Année 2 | 93 955,24 € | 91 729,76 € | 2 441 479,16 € |
| Année 3 | 97 471,70 € | 88 213,30 € | 2 344 007,46 € |
| Année 4 | 101 119,77 € | 84 565,23 € | 2 242 887,69 € |
| Année 5 | 104 904,40 € | 80 780,60 € | 2 137 983,29 € |
| Année 6 | 108 830,65 € | 76 854,35 € | 2 029 152,64 € |
| Année 7 | 112 903,87 € | 72 781,13 € | 1 916 248,77 € |
| Année 8 | 117 129,52 € | 68 555,48 € | 1 799 119,25 € |
| Année 9 | 121 513,33 € | 64 171,67 € | 1 677 605,92 € |
| Année 10 | 126 061,24 € | 59 623,76 € | 1 551 544,68 € |
| Année 11 | 130 779,35 € | 54 905,65 € | 1 420 765,33 € |
| Année 12 | 135 674,01 € | 50 010,99 € | 1 285 091,32 € |
| Année 13 | 140 751,90 € | 44 933,10 € | 1 144 339,42 € |
| Année 14 | 146 019,83 € | 39 665,17 € | 998 319,59 € |
| Année 15 | 151 484,94 € | 34 200,06 € | 846 834,65 € |
| Année 16 | 157 154,57 € | 28 530,43 € | 689 680,08 € |
| Année 17 | 163 036,41 € | 22 648,59 € | 526 643,67 € |
| Année 18 | 169 138,38 € | 16 546,62 € | 357 505,29 € |
| Année 19 | 175 468,75 € | 10 216,25 € | 182 036,54 € |
| Année 20 | 182 036,54 € | 3 648,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 626 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 211 €.