Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 626 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 876,15 € | 18 876,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 200 € / mois | 53 932 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 080 € | 2 836 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 650 € | 2 691 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 626 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 712 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 790 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 626 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 698,92 € | 91 814,88 € | 2 491 301,08 € |
| Année 2 | 139 601,06 € | 86 912,74 € | 2 351 700,02 € |
| Année 3 | 144 681,59 € | 81 832,21 € | 2 207 018,43 € |
| Année 4 | 149 947,05 € | 76 566,75 € | 2 057 071,38 € |
| Année 5 | 155 404,11 € | 71 109,69 € | 1 901 667,27 € |
| Année 6 | 161 059,77 € | 65 454,03 € | 1 740 607,50 € |
| Année 7 | 166 921,27 € | 59 592,53 € | 1 573 686,23 € |
| Année 8 | 172 996,10 € | 53 517,70 € | 1 400 690,13 € |
| Année 9 | 179 291,98 € | 47 221,82 € | 1 221 398,15 € |
| Année 10 | 185 817,01 € | 40 696,79 € | 1 035 581,14 € |
| Année 11 | 192 579,51 € | 33 934,29 € | 843 001,63 € |
| Année 12 | 199 588,11 € | 26 925,69 € | 643 413,52 € |
| Année 13 | 206 851,78 € | 19 662,02 € | 436 561,74 € |
| Année 14 | 214 379,80 € | 12 134,00 € | 222 181,94 € |
| Année 15 | 222 181,94 € | 4 332,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 626 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 512 € pour cette enveloppe de financement.