Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 726 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 487,70 € | 19 487,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 054 € / mois | 55 679 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 218 080 € | 2 944 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 150 € | 2 794 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 726 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 912 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 290 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 726 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 684,98 € | 93 167,42 € | 2 585 315,02 € |
| Année 2 | 145 688,71 € | 88 163,69 € | 2 439 626,31 € |
| Année 3 | 150 870,43 € | 82 981,97 € | 2 288 755,88 € |
| Année 4 | 156 236,42 € | 77 615,98 € | 2 132 519,46 € |
| Année 5 | 161 793,26 € | 72 059,14 € | 1 970 726,20 € |
| Année 6 | 167 547,74 € | 66 304,66 € | 1 803 178,46 € |
| Année 7 | 173 506,93 € | 60 345,47 € | 1 629 671,53 € |
| Année 8 | 179 678,06 € | 54 174,34 € | 1 449 993,47 € |
| Année 9 | 186 068,63 € | 47 783,77 € | 1 263 924,84 € |
| Année 10 | 192 686,55 € | 41 165,85 € | 1 071 238,29 € |
| Année 11 | 199 539,82 € | 34 312,58 € | 871 698,47 € |
| Année 12 | 206 636,84 € | 27 215,56 € | 665 061,63 € |
| Année 13 | 213 986,28 € | 19 866,12 € | 451 075,35 € |
| Année 14 | 221 597,10 € | 12 255,30 € | 229 478,25 € |
| Année 15 | 229 478,25 € | 4 373,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 726 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 272 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 218 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 150 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 679 €.