Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 676 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 235,56 € | 19 235,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 290 € / mois | 54 959 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 214 080 € | 2 890 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 900 € | 2 742 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 676 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 312 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 540 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 676 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 263,66 € | 93 563,06 € | 2 538 736,34 € |
| Année 2 | 142 259,13 € | 88 567,59 € | 2 396 477,21 € |
| Année 3 | 147 436,40 € | 83 390,32 € | 2 249 040,81 € |
| Année 4 | 152 802,09 € | 78 024,63 € | 2 096 238,72 € |
| Année 5 | 158 363,07 € | 72 463,65 € | 1 937 875,65 € |
| Année 6 | 164 126,44 € | 66 700,28 € | 1 773 749,21 € |
| Année 7 | 170 099,54 € | 60 727,18 € | 1 603 649,67 € |
| Année 8 | 176 290,00 € | 54 536,72 € | 1 427 359,67 € |
| Année 9 | 182 705,79 € | 48 120,93 € | 1 244 653,88 € |
| Année 10 | 189 355,06 € | 41 471,66 € | 1 055 298,82 € |
| Année 11 | 196 246,32 € | 34 580,40 € | 859 052,50 € |
| Année 12 | 203 388,36 € | 27 438,36 € | 655 664,14 € |
| Année 13 | 210 790,34 € | 20 036,38 € | 444 873,80 € |
| Année 14 | 218 461,69 € | 12 365,03 € | 226 412,11 € |
| Année 15 | 226 412,11 € | 4 414,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 676 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 112 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 214 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 900 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 959 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.