Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 726 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 238,74 € | 14 238,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 148 € / mois | 40 682 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 218 080 € | 2 944 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 150 € | 2 794 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 726 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 912 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 290 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 726 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 717,30 € | 105 147,58 € | 2 660 282,70 € |
| Année 2 | 68 326,61 € | 102 538,27 € | 2 591 956,09 € |
| Année 3 | 71 039,50 € | 99 825,38 € | 2 520 916,59 € |
| Année 4 | 73 860,11 € | 97 004,77 € | 2 447 056,48 € |
| Année 5 | 76 792,70 € | 94 072,18 € | 2 370 263,78 € |
| Année 6 | 79 841,74 € | 91 023,14 € | 2 290 422,04 € |
| Année 7 | 83 011,83 € | 87 853,05 € | 2 207 410,21 € |
| Année 8 | 86 307,79 € | 84 557,09 € | 2 121 102,42 € |
| Année 9 | 89 734,64 € | 81 130,24 € | 2 031 367,78 € |
| Année 10 | 93 297,49 € | 77 567,39 € | 1 938 070,29 € |
| Année 11 | 97 001,88 € | 73 863,00 € | 1 841 068,41 € |
| Année 12 | 100 853,30 € | 70 011,58 € | 1 740 215,11 € |
| Année 13 | 104 857,64 € | 66 007,24 € | 1 635 357,47 € |
| Année 14 | 109 020,99 € | 61 843,89 € | 1 526 336,48 € |
| Année 15 | 113 349,63 € | 57 515,25 € | 1 412 986,85 € |
| Année 16 | 117 850,15 € | 53 014,73 € | 1 295 136,70 € |
| Année 17 | 122 529,36 € | 48 335,52 € | 1 172 607,34 € |
| Année 18 | 127 394,37 € | 43 470,51 € | 1 045 212,97 € |
| Année 19 | 132 452,51 € | 38 412,37 € | 912 760,46 € |
| Année 20 | 137 711,50 € | 33 153,38 € | 775 048,96 € |
| Année 21 | 143 179,30 € | 27 685,58 € | 631 869,66 € |
| Année 22 | 148 864,20 € | 22 000,68 € | 483 005,46 € |
| Année 23 | 154 774,82 € | 16 090,06 € | 328 230,64 € |
| Année 24 | 160 920,12 € | 9 944,76 € | 167 310,52 € |
| Année 25 | 167 310,52 € | 3 555,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 726 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 682 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 712 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 218 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 150 € (2,5%).