Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 826 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 761,07 € | 14 761,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 731 € / mois | 42 174 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 226 080 € | 3 052 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 650 € | 2 896 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 826 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 112 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 790 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 826 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 128,06 € | 109 004,78 € | 2 757 871,94 € |
| Année 2 | 70 833,08 € | 106 299,76 € | 2 687 038,86 € |
| Année 3 | 73 645,48 € | 103 487,36 € | 2 613 393,38 € |
| Année 4 | 76 569,56 € | 100 563,28 € | 2 536 823,82 € |
| Année 5 | 79 609,72 € | 97 523,12 € | 2 457 214,10 € |
| Année 6 | 82 770,60 € | 94 362,24 € | 2 374 443,50 € |
| Année 7 | 86 056,99 € | 91 075,85 € | 2 288 386,51 € |
| Année 8 | 89 473,86 € | 87 658,98 € | 2 198 912,65 € |
| Année 9 | 93 026,40 € | 84 106,44 € | 2 105 886,25 € |
| Année 10 | 96 719,99 € | 80 412,85 € | 2 009 166,26 € |
| Année 11 | 100 560,24 € | 76 572,60 € | 1 908 606,02 € |
| Année 12 | 104 552,95 € | 72 579,89 € | 1 804 053,07 € |
| Année 13 | 108 704,21 € | 68 428,63 € | 1 695 348,86 € |
| Année 14 | 113 020,28 € | 64 112,56 € | 1 582 328,58 € |
| Année 15 | 117 507,71 € | 59 625,13 € | 1 464 820,87 € |
| Année 16 | 122 173,31 € | 54 959,53 € | 1 342 647,56 € |
| Année 17 | 127 024,19 € | 50 108,65 € | 1 215 623,37 € |
| Année 18 | 132 067,64 € | 45 065,20 € | 1 083 555,73 € |
| Année 19 | 137 311,36 € | 39 821,48 € | 946 244,37 € |
| Année 20 | 142 763,26 € | 34 369,58 € | 803 481,11 € |
| Année 21 | 148 431,64 € | 28 701,20 € | 655 049,47 € |
| Année 22 | 154 325,08 € | 22 807,76 € | 500 724,39 € |
| Année 23 | 160 452,52 € | 16 680,32 € | 340 271,87 € |
| Année 24 | 166 823,26 € | 10 309,58 € | 173 448,61 € |
| Année 25 | 173 448,61 € | 3 685,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 826 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 282 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 912 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.