Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 876 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 022,24 € | 15 022,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 522 € / mois | 42 921 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 230 080 € | 3 106 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 900 € | 2 947 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 876 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 712 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 540 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 876 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 333,51 € | 110 933,37 € | 2 806 666,49 € |
| Année 2 | 72 086,37 € | 108 180,51 € | 2 734 580,12 € |
| Année 3 | 74 948,54 € | 105 318,34 € | 2 659 631,58 € |
| Année 4 | 77 924,35 € | 102 342,53 € | 2 581 707,23 € |
| Année 5 | 81 018,30 € | 99 248,58 € | 2 500 688,93 € |
| Année 6 | 84 235,12 € | 96 031,76 € | 2 416 453,81 € |
| Année 7 | 87 579,67 € | 92 687,21 € | 2 328 874,14 € |
| Année 8 | 91 057,01 € | 89 209,87 € | 2 237 817,13 € |
| Année 9 | 94 672,38 € | 85 594,50 € | 2 143 144,75 € |
| Année 10 | 98 431,31 € | 81 835,57 € | 2 044 713,44 € |
| Année 11 | 102 339,50 € | 77 927,38 € | 1 942 373,94 € |
| Année 12 | 106 402,88 € | 73 864,00 € | 1 835 971,06 € |
| Année 13 | 110 627,55 € | 69 639,33 € | 1 725 343,51 € |
| Année 14 | 115 020,00 € | 65 246,88 € | 1 610 323,51 € |
| Année 15 | 119 586,85 € | 60 680,03 € | 1 490 736,66 € |
| Année 16 | 124 335,03 € | 55 931,85 € | 1 366 401,63 € |
| Année 17 | 129 271,70 € | 50 995,18 € | 1 237 129,93 € |
| Année 18 | 134 404,40 € | 45 862,48 € | 1 102 725,53 € |
| Année 19 | 139 740,89 € | 40 525,99 € | 962 984,64 € |
| Année 20 | 145 289,27 € | 34 977,61 € | 817 695,37 € |
| Année 21 | 151 057,95 € | 29 208,93 € | 666 637,42 € |
| Année 22 | 157 055,66 € | 23 211,22 € | 509 581,76 € |
| Année 23 | 163 291,52 € | 16 975,36 € | 346 290,24 € |
| Année 24 | 169 774,96 € | 10 491,92 € | 176 515,28 € |
| Année 25 | 176 515,28 € | 3 751,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 876 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 230 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 900 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.