Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 876 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 560,02 € | 20 560,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 303 € / mois | 58 743 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 230 080 € | 3 106 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 900 € | 2 947 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 876 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 712 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 540 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 876 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 426,23 € | 98 294,01 € | 2 727 573,77 € |
| Année 2 | 153 705,27 € | 93 014,97 € | 2 573 868,50 € |
| Année 3 | 159 172,11 € | 87 548,13 € | 2 414 696,39 € |
| Année 4 | 164 833,39 € | 81 886,85 € | 2 249 863,00 € |
| Année 5 | 170 696,00 € | 76 024,24 € | 2 079 167,00 € |
| Année 6 | 176 767,14 € | 69 953,10 € | 1 902 399,86 € |
| Année 7 | 183 054,22 € | 63 666,02 € | 1 719 345,64 € |
| Année 8 | 189 564,88 € | 57 155,36 € | 1 529 780,76 € |
| Année 9 | 196 307,13 € | 50 413,11 € | 1 333 473,63 € |
| Année 10 | 203 289,19 € | 43 431,05 € | 1 130 184,44 € |
| Année 11 | 210 519,54 € | 36 200,70 € | 919 664,90 € |
| Année 12 | 218 007,10 € | 28 713,14 € | 701 657,80 € |
| Année 13 | 225 760,97 € | 20 959,27 € | 475 896,83 € |
| Année 14 | 233 790,58 € | 12 929,66 € | 242 106,25 € |
| Année 15 | 242 106,25 € | 4 614,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 876 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 512 € pour cette enveloppe de financement.