Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 826 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 681,58 € | 16 681,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 550 € / mois | 47 662 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 226 080 € | 3 052 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 650 € | 2 896 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 826 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 112 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 790 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 826 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 255,25 € | 102 923,71 € | 2 728 744,75 € |
| Année 2 | 100 915,34 € | 99 263,62 € | 2 627 829,41 € |
| Année 3 | 104 713,20 € | 95 465,76 € | 2 523 116,21 € |
| Année 4 | 108 653,95 € | 91 525,01 € | 2 414 462,26 € |
| Année 5 | 112 743,04 € | 87 435,92 € | 2 301 719,22 € |
| Année 6 | 116 985,99 € | 83 192,97 € | 2 184 733,23 € |
| Année 7 | 121 388,65 € | 78 790,31 € | 2 063 344,58 € |
| Année 8 | 125 956,99 € | 74 221,97 € | 1 937 387,59 € |
| Année 9 | 130 697,25 € | 69 481,71 € | 1 806 690,34 € |
| Année 10 | 135 615,87 € | 64 563,09 € | 1 671 074,47 € |
| Année 11 | 140 719,65 € | 59 459,31 € | 1 530 354,82 € |
| Année 12 | 146 015,49 € | 54 163,47 € | 1 384 339,33 € |
| Année 13 | 151 510,65 € | 48 668,31 € | 1 232 828,68 € |
| Année 14 | 157 212,57 € | 42 966,39 € | 1 075 616,11 € |
| Année 15 | 163 129,13 € | 37 049,83 € | 912 486,98 € |
| Année 16 | 169 268,30 € | 30 910,66 € | 743 218,68 € |
| Année 17 | 175 638,54 € | 24 540,42 € | 567 580,14 € |
| Année 18 | 182 248,50 € | 17 930,46 € | 385 331,64 € |
| Année 19 | 189 107,24 € | 11 071,72 € | 196 224,40 € |
| Année 20 | 196 224,40 € | 3 954,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 826 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 226 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 650 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 912 € pour cette enveloppe de financement.