Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 626 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 501,09 € | 13 501,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 912 € / mois | 38 575 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 080 € | 2 836 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 650 € | 2 691 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 626 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 712 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 790 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 626 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 641,60 € | 97 371,48 € | 2 561 358,40 € |
| Année 2 | 67 107,75 € | 94 905,33 € | 2 494 250,65 € |
| Année 3 | 69 667,99 € | 92 345,09 € | 2 424 582,66 € |
| Année 4 | 72 325,93 € | 89 687,15 € | 2 352 256,73 € |
| Année 5 | 75 085,27 € | 86 927,81 € | 2 277 171,46 € |
| Année 6 | 77 949,88 € | 84 063,20 € | 2 199 221,58 € |
| Année 7 | 80 923,75 € | 81 089,33 € | 2 118 297,83 € |
| Année 8 | 84 011,10 € | 78 001,98 € | 2 034 286,73 € |
| Année 9 | 87 216,22 € | 74 796,86 € | 1 947 070,51 € |
| Année 10 | 90 543,63 € | 71 469,45 € | 1 856 526,88 € |
| Année 11 | 93 997,99 € | 68 015,09 € | 1 762 528,89 € |
| Année 12 | 97 584,16 € | 64 428,92 € | 1 664 944,73 € |
| Année 13 | 101 307,10 € | 60 705,98 € | 1 563 637,63 € |
| Année 14 | 105 172,09 € | 56 840,99 € | 1 458 465,54 € |
| Année 15 | 109 184,55 € | 52 828,53 € | 1 349 280,99 € |
| Année 16 | 113 350,08 € | 48 663,00 € | 1 235 930,91 € |
| Année 17 | 117 674,54 € | 44 338,54 € | 1 118 256,37 € |
| Année 18 | 122 163,97 € | 39 849,11 € | 996 092,40 € |
| Année 19 | 126 824,68 € | 35 188,40 € | 869 267,72 € |
| Année 20 | 131 663,22 € | 30 349,86 € | 737 604,50 € |
| Année 21 | 136 686,32 € | 25 326,76 € | 600 918,18 € |
| Année 22 | 141 901,08 € | 20 112,00 € | 459 017,10 € |
| Année 23 | 147 314,81 € | 14 698,27 € | 311 702,29 € |
| Année 24 | 152 935,04 € | 9 078,04 € | 158 767,25 € |
| Année 25 | 158 767,25 € | 3 243,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 626 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.