Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 626 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 841,59 € | 12 841,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 914 € / mois | 36 690 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 080 € | 2 836 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 650 € | 2 691 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 626 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 712 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 790 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 626 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 660,29 € | 109 438,79 € | 2 581 339,71 € |
| Année 2 | 46 572,56 € | 107 526,52 € | 2 534 767,15 € |
| Année 3 | 48 566,69 € | 105 532,39 € | 2 486 200,46 € |
| Année 4 | 50 646,24 € | 103 452,84 € | 2 435 554,22 € |
| Année 5 | 52 814,79 € | 101 284,29 € | 2 382 739,43 € |
| Année 6 | 55 076,22 € | 99 022,86 € | 2 327 663,21 € |
| Année 7 | 57 434,47 € | 96 664,61 € | 2 270 228,74 € |
| Année 8 | 59 893,69 € | 94 205,39 € | 2 210 335,05 € |
| Année 9 | 62 458,23 € | 91 640,85 € | 2 147 876,82 € |
| Année 10 | 65 132,56 € | 88 966,52 € | 2 082 744,26 € |
| Année 11 | 67 921,43 € | 86 177,65 € | 2 014 822,83 € |
| Année 12 | 70 829,67 € | 83 269,41 € | 1 943 993,16 € |
| Année 13 | 73 862,45 € | 80 236,63 € | 1 870 130,71 € |
| Année 14 | 77 025,09 € | 77 073,99 € | 1 793 105,62 € |
| Année 15 | 80 323,15 € | 73 775,93 € | 1 712 782,47 € |
| Année 16 | 83 762,44 € | 70 336,64 € | 1 629 020,03 € |
| Année 17 | 87 348,99 € | 66 750,09 € | 1 541 671,04 € |
| Année 18 | 91 089,09 € | 63 009,99 € | 1 450 581,95 € |
| Année 19 | 94 989,34 € | 59 109,74 € | 1 355 592,61 € |
| Année 20 | 99 056,60 € | 55 042,48 € | 1 256 536,01 € |
| Année 21 | 103 298,00 € | 50 801,08 € | 1 153 238,01 € |
| Année 22 | 107 721,02 € | 46 378,06 € | 1 045 516,99 € |
| Année 23 | 112 333,41 € | 41 765,67 € | 933 183,58 € |
| Année 24 | 117 143,30 € | 36 955,78 € | 816 040,28 € |
| Année 25 | 122 159,16 € | 31 939,92 € | 693 881,12 € |
| Année 26 | 127 389,78 € | 26 709,30 € | 566 491,34 € |
| Année 27 | 132 844,34 € | 21 254,74 € | 433 647,00 € |
| Année 28 | 138 532,46 € | 15 566,62 € | 295 114,54 € |
| Année 29 | 144 464,13 € | 9 634,95 € | 150 650,41 € |
| Année 30 | 150 650,41 € | 3 449,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 626 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 512 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 262 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.