Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 526 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 352,57 € | 12 352,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 432 € / mois | 35 293 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 202 080 € | 2 728 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 150 € | 2 589 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 526 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 512 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 290 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 526 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 959,55 € | 105 271,29 € | 2 483 040,45 € |
| Année 2 | 44 799,00 € | 103 431,84 € | 2 438 241,45 € |
| Année 3 | 46 717,19 € | 101 513,65 € | 2 391 524,26 € |
| Année 4 | 48 717,54 € | 99 513,30 € | 2 342 806,72 € |
| Année 5 | 50 803,51 € | 97 427,33 € | 2 292 003,21 € |
| Année 6 | 52 978,85 € | 95 251,99 € | 2 239 024,36 € |
| Année 7 | 55 247,26 € | 92 983,58 € | 2 183 777,10 € |
| Année 8 | 57 612,86 € | 90 617,98 € | 2 126 164,24 € |
| Année 9 | 60 079,72 € | 88 151,12 € | 2 066 084,52 € |
| Année 10 | 62 652,23 € | 85 578,61 € | 2 003 432,29 € |
| Année 11 | 65 334,86 € | 82 895,98 € | 1 938 097,43 € |
| Année 12 | 68 132,38 € | 80 098,46 € | 1 869 965,05 € |
| Année 13 | 71 049,66 € | 77 181,18 € | 1 798 915,39 € |
| Année 14 | 74 091,86 € | 74 138,98 € | 1 724 823,53 € |
| Année 15 | 77 264,32 € | 70 966,52 € | 1 647 559,21 € |
| Année 16 | 80 572,63 € | 67 658,21 € | 1 566 986,58 € |
| Année 17 | 84 022,61 € | 64 208,23 € | 1 482 963,97 € |
| Année 18 | 87 620,26 € | 60 610,58 € | 1 395 343,71 € |
| Année 19 | 91 372,00 € | 56 858,84 € | 1 303 971,71 € |
| Année 20 | 95 284,39 € | 52 946,45 € | 1 208 687,32 € |
| Année 21 | 99 364,25 € | 48 866,59 € | 1 109 323,07 € |
| Année 22 | 103 618,82 € | 44 612,02 € | 1 005 704,25 € |
| Année 23 | 108 055,58 € | 40 175,26 € | 897 648,67 € |
| Année 24 | 112 682,32 € | 35 548,52 € | 784 966,35 € |
| Année 25 | 117 507,15 € | 30 723,69 € | 667 459,20 € |
| Année 26 | 122 538,55 € | 25 692,29 € | 544 920,65 € |
| Année 27 | 127 785,44 € | 20 445,40 € | 417 135,21 € |
| Année 28 | 133 256,95 € | 14 973,89 € | 283 878,26 € |
| Année 29 | 138 962,72 € | 9 268,12 € | 144 915,54 € |
| Année 30 | 144 915,54 € | 3 317,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 526 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 252 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 202 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 63 150 € (2,5%).