Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 526 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 884,50 € | 14 884,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 105 € / mois | 42 527 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 202 080 € | 2 728 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 150 € | 2 589 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 526 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 512 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 290 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 526 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 116,82 € | 91 497,18 € | 2 438 883,18 € |
| Année 2 | 90 377,35 € | 88 236,65 € | 2 348 505,83 € |
| Année 3 | 93 759,93 € | 84 854,07 € | 2 254 745,90 € |
| Année 4 | 97 269,07 € | 81 344,93 € | 2 157 476,83 € |
| Année 5 | 100 909,57 € | 77 704,43 € | 2 056 567,26 € |
| Année 6 | 104 686,32 € | 73 927,68 € | 1 951 880,94 € |
| Année 7 | 108 604,40 € | 70 009,60 € | 1 843 276,54 € |
| Année 8 | 112 669,17 € | 65 944,83 € | 1 730 607,37 € |
| Année 9 | 116 886,03 € | 61 727,97 € | 1 613 721,34 € |
| Année 10 | 121 260,73 € | 57 353,27 € | 1 492 460,61 € |
| Année 11 | 125 799,18 € | 52 814,82 € | 1 366 661,43 € |
| Année 12 | 130 507,48 € | 48 106,52 € | 1 236 153,95 € |
| Année 13 | 135 391,99 € | 43 222,01 € | 1 100 761,96 € |
| Année 14 | 140 459,33 € | 38 154,67 € | 960 302,63 € |
| Année 15 | 145 716,30 € | 32 897,70 € | 814 586,33 € |
| Année 16 | 151 170,05 € | 27 443,95 € | 663 416,28 € |
| Année 17 | 156 827,90 € | 21 786,10 € | 506 588,38 € |
| Année 18 | 162 697,50 € | 15 916,50 € | 343 890,88 € |
| Année 19 | 168 786,79 € | 9 827,21 € | 175 104,09 € |
| Année 20 | 175 104,09 € | 3 510,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 526 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 527 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.