Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 426 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 295,25 € | 14 295,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 319 € / mois | 40 844 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 194 080 € | 2 620 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 650 € | 2 486 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 426 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 312 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 790 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 426 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 668,04 € | 87 874,96 € | 2 342 331,96 € |
| Année 2 | 86 799,50 € | 84 743,50 € | 2 255 532,46 € |
| Année 3 | 90 048,14 € | 81 494,86 € | 2 165 484,32 € |
| Année 4 | 93 418,39 € | 78 124,61 € | 2 072 065,93 € |
| Année 5 | 96 914,75 € | 74 628,25 € | 1 975 151,18 € |
| Année 6 | 100 541,98 € | 71 001,02 € | 1 874 609,20 € |
| Année 7 | 104 305,00 € | 67 238,00 € | 1 770 304,20 € |
| Année 8 | 108 208,83 € | 63 334,17 € | 1 662 095,37 € |
| Année 9 | 112 258,77 € | 59 284,23 € | 1 549 836,60 € |
| Année 10 | 116 460,27 € | 55 082,73 € | 1 433 376,33 € |
| Année 11 | 120 819,05 € | 50 723,95 € | 1 312 557,28 € |
| Année 12 | 125 340,95 € | 46 202,05 € | 1 187 216,33 € |
| Année 13 | 130 032,11 € | 41 510,89 € | 1 057 184,22 € |
| Année 14 | 134 898,82 € | 36 644,18 € | 922 285,40 € |
| Année 15 | 139 947,69 € | 31 595,31 € | 782 337,71 € |
| Année 16 | 145 185,52 € | 26 357,48 € | 637 152,19 € |
| Année 17 | 150 619,39 € | 20 923,61 € | 486 532,80 € |
| Année 18 | 156 256,63 € | 15 286,37 € | 330 276,17 € |
| Année 19 | 162 104,87 € | 9 438,13 € | 168 171,30 € |
| Année 20 | 168 171,30 € | 3 371,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 426 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 194 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 650 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 844 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.