Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 726 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 330,61 € | 13 330,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 396 € / mois | 38 087 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 218 080 € | 2 944 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 150 € | 2 794 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 726 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 912 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 290 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 726 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 361,00 € | 113 606,32 € | 2 679 639,00 € |
| Année 2 | 48 346,10 € | 111 621,22 € | 2 631 292,90 € |
| Année 3 | 50 416,18 € | 109 551,14 € | 2 580 876,72 € |
| Année 4 | 52 574,89 € | 107 392,43 € | 2 528 301,83 € |
| Année 5 | 54 826,05 € | 105 141,27 € | 2 473 475,78 € |
| Année 6 | 57 173,60 € | 102 793,72 € | 2 416 302,18 € |
| Année 7 | 59 621,67 € | 100 345,65 € | 2 356 680,51 € |
| Année 8 | 62 174,54 € | 97 792,78 € | 2 294 505,97 € |
| Année 9 | 64 836,73 € | 95 130,59 € | 2 229 669,24 € |
| Année 10 | 67 612,91 € | 92 354,41 € | 2 162 056,33 € |
| Année 11 | 70 507,96 € | 89 459,36 € | 2 091 548,37 € |
| Année 12 | 73 526,98 € | 86 440,34 € | 2 018 021,39 € |
| Année 13 | 76 675,24 € | 83 292,08 € | 1 941 346,15 € |
| Année 14 | 79 958,33 € | 80 008,99 € | 1 861 387,82 € |
| Année 15 | 83 382,00 € | 76 585,32 € | 1 778 005,82 € |
| Année 16 | 86 952,24 € | 73 015,08 € | 1 691 053,58 € |
| Année 17 | 90 675,35 € | 69 291,97 € | 1 600 378,23 € |
| Année 18 | 94 557,92 € | 65 409,40 € | 1 505 820,31 € |
| Année 19 | 98 606,68 € | 61 360,64 € | 1 407 213,63 € |
| Année 20 | 102 828,83 € | 57 138,49 € | 1 304 384,80 € |
| Année 21 | 107 231,73 € | 52 735,59 € | 1 197 153,07 € |
| Année 22 | 111 823,20 € | 48 144,12 € | 1 085 329,87 € |
| Année 23 | 116 611,26 € | 43 356,06 € | 968 718,61 € |
| Année 24 | 121 604,31 € | 38 363,01 € | 847 114,30 € |
| Année 25 | 126 811,15 € | 33 156,17 € | 720 303,15 € |
| Année 26 | 132 240,97 € | 27 726,35 € | 588 062,18 € |
| Année 27 | 137 903,24 € | 22 064,08 € | 450 158,94 € |
| Année 28 | 143 807,98 € | 16 159,34 € | 306 350,96 € |
| Année 29 | 149 965,57 € | 10 001,75 € | 156 385,39 € |
| Année 30 | 156 385,39 € | 3 580,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 726 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 087 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.