Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 596 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 346,85 € | 13 346,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 445 € / mois | 38 134 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 680 € | 2 803 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 900 € | 2 660 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 596 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 596 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 903,12 € | 96 259,08 € | 2 532 096,88 € |
| Année 2 | 66 341,09 € | 93 821,11 € | 2 465 755,79 € |
| Année 3 | 68 872,09 € | 91 290,11 € | 2 396 883,70 € |
| Année 4 | 71 499,65 € | 88 662,55 € | 2 325 384,05 € |
| Année 5 | 74 227,44 € | 85 934,76 € | 2 251 156,61 € |
| Année 6 | 77 059,34 € | 83 102,86 € | 2 174 097,27 € |
| Année 7 | 79 999,23 € | 80 162,97 € | 2 094 098,04 € |
| Année 8 | 83 051,33 € | 77 110,87 € | 2 011 046,71 € |
| Année 9 | 86 219,85 € | 73 942,35 € | 1 924 826,86 € |
| Année 10 | 89 509,24 € | 70 652,96 € | 1 835 317,62 € |
| Année 11 | 92 924,11 € | 67 238,09 € | 1 742 393,51 € |
| Année 12 | 96 469,29 € | 63 692,91 € | 1 645 924,22 € |
| Année 13 | 100 149,74 € | 60 012,46 € | 1 545 774,48 € |
| Année 14 | 103 970,56 € | 56 191,64 € | 1 441 803,92 € |
| Année 15 | 107 937,19 € | 52 225,01 € | 1 333 866,73 € |
| Année 16 | 112 055,11 € | 48 107,09 € | 1 221 811,62 € |
| Année 17 | 116 330,18 € | 43 832,02 € | 1 105 481,44 € |
| Année 18 | 120 768,31 € | 39 393,89 € | 984 713,13 € |
| Année 19 | 125 375,79 € | 34 786,41 € | 859 337,34 € |
| Année 20 | 130 159,03 € | 30 003,17 € | 729 178,31 € |
| Année 21 | 135 124,78 € | 25 037,42 € | 594 053,53 € |
| Année 22 | 140 279,96 € | 19 882,24 € | 453 773,57 € |
| Année 23 | 145 631,83 € | 14 530,37 € | 308 141,74 € |
| Année 24 | 151 187,87 € | 8 974,33 € | 156 953,87 € |
| Année 25 | 156 953,87 € | 3 206,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 596 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 134 €.