Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 696 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 860,98 € | 13 860,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 003 € / mois | 39 603 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 680 € | 2 911 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 400 € | 2 763 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 696 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 696 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 364,69 € | 99 967,07 € | 2 629 635,31 € |
| Année 2 | 68 896,60 € | 97 435,16 € | 2 560 738,71 € |
| Année 3 | 71 525,09 € | 94 806,67 € | 2 489 213,62 € |
| Année 4 | 74 253,86 € | 92 077,90 € | 2 414 959,76 € |
| Année 5 | 77 086,74 € | 89 245,02 € | 2 337 873,02 € |
| Année 6 | 80 027,69 € | 86 304,07 € | 2 257 845,33 € |
| Année 7 | 83 080,85 € | 83 250,91 € | 2 174 764,48 € |
| Année 8 | 86 250,52 € | 80 081,24 € | 2 088 513,96 € |
| Année 9 | 89 541,06 € | 76 790,70 € | 1 998 972,90 € |
| Année 10 | 92 957,19 € | 73 374,57 € | 1 906 015,71 € |
| Année 11 | 96 503,62 € | 69 828,14 € | 1 809 512,09 € |
| Année 12 | 100 185,34 € | 66 146,42 € | 1 709 326,75 € |
| Année 13 | 104 007,54 € | 62 324,22 € | 1 605 319,21 € |
| Année 14 | 107 975,58 € | 58 356,18 € | 1 497 343,63 € |
| Année 15 | 112 094,98 € | 54 236,78 € | 1 385 248,65 € |
| Année 16 | 116 371,56 € | 49 960,20 € | 1 268 877,09 € |
| Année 17 | 120 811,28 € | 45 520,48 € | 1 148 065,81 € |
| Année 18 | 125 420,38 € | 40 911,38 € | 1 022 645,43 € |
| Année 19 | 130 205,31 € | 36 126,45 € | 892 440,12 € |
| Année 20 | 135 172,82 € | 31 158,94 € | 757 267,30 € |
| Année 21 | 140 329,86 € | 26 001,90 € | 616 937,44 € |
| Année 22 | 145 683,61 € | 20 648,15 € | 471 253,83 € |
| Année 23 | 151 241,64 € | 15 090,12 € | 320 012,19 € |
| Année 24 | 157 011,70 € | 9 320,06 € | 163 000,49 € |
| Année 25 | 163 000,49 € | 3 329,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 696 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 603 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.