Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 796 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 375,11 € | 14 375,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 561 € / mois | 41 072 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 680 € | 3 019 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 900 € | 2 865 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 796 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 752 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 796 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 826,26 € | 103 675,06 € | 2 727 173,74 € |
| Année 2 | 71 452,07 € | 101 049,25 € | 2 655 721,67 € |
| Année 3 | 74 178,08 € | 98 323,24 € | 2 581 543,59 € |
| Année 4 | 77 008,08 € | 95 493,24 € | 2 504 535,51 € |
| Année 5 | 79 946,03 € | 92 555,29 € | 2 424 589,48 € |
| Année 6 | 82 996,08 € | 89 505,24 € | 2 341 593,40 € |
| Année 7 | 86 162,48 € | 86 338,84 € | 2 255 430,92 € |
| Année 8 | 89 449,67 € | 83 051,65 € | 2 165 981,25 € |
| Année 9 | 92 862,30 € | 79 639,02 € | 2 073 118,95 € |
| Année 10 | 96 405,11 € | 76 096,21 € | 1 976 713,84 € |
| Année 11 | 100 083,11 € | 72 418,21 € | 1 876 630,73 € |
| Année 12 | 103 901,40 € | 68 599,92 € | 1 772 729,33 € |
| Année 13 | 107 865,38 € | 64 635,94 € | 1 664 863,95 € |
| Année 14 | 111 980,56 € | 60 520,76 € | 1 552 883,39 € |
| Année 15 | 116 252,78 € | 56 248,54 € | 1 436 630,61 € |
| Année 16 | 120 687,98 € | 51 813,34 € | 1 315 942,63 € |
| Année 17 | 125 292,37 € | 47 208,95 € | 1 190 650,26 € |
| Année 18 | 130 072,44 € | 42 428,88 € | 1 060 577,82 € |
| Année 19 | 135 034,87 € | 37 466,45 € | 925 542,95 € |
| Année 20 | 140 186,63 € | 32 314,69 € | 785 356,32 € |
| Année 21 | 145 534,91 € | 26 966,41 € | 639 821,41 € |
| Année 22 | 151 087,27 € | 21 414,05 € | 488 734,14 € |
| Année 23 | 156 851,46 € | 15 649,86 € | 331 882,68 € |
| Année 24 | 162 835,54 € | 9 665,78 € | 169 047,14 € |
| Année 25 | 169 047,14 € | 3 453,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 796 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 552 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 223 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 900 € (2,5%).