Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 796 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 098,14 € | 20 098,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 903 € / mois | 57 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 680 € | 3 019 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 900 € | 2 865 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 796 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 752 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 796 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 418,95 € | 97 758,73 € | 2 652 581,05 € |
| Année 2 | 148 638,44 € | 92 539,24 € | 2 503 942,61 € |
| Année 3 | 154 047,87 € | 87 129,81 € | 2 349 894,74 € |
| Année 4 | 159 654,20 € | 81 523,48 € | 2 190 240,54 € |
| Année 5 | 165 464,53 € | 75 713,15 € | 2 024 776,01 € |
| Année 6 | 171 486,35 € | 69 691,33 € | 1 853 289,66 € |
| Année 7 | 177 727,30 € | 63 450,38 € | 1 675 562,36 € |
| Année 8 | 184 195,39 € | 56 982,29 € | 1 491 366,97 € |
| Année 9 | 190 898,88 € | 50 278,80 € | 1 300 468,09 € |
| Année 10 | 197 846,31 € | 43 331,37 € | 1 102 621,78 € |
| Année 11 | 205 046,58 € | 36 131,10 € | 897 575,20 € |
| Année 12 | 212 508,88 € | 28 668,80 € | 685 066,32 € |
| Année 13 | 220 242,79 € | 20 934,89 € | 464 823,53 € |
| Année 14 | 228 258,17 € | 12 919,51 € | 236 565,36 € |
| Année 15 | 236 565,36 € | 4 612,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 796 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 223 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 900 € (2,5%).