Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 796 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 672,92 € | 13 672,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 433 € / mois | 39 065 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 680 € | 3 019 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 900 € | 2 865 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 796 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 752 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 796 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 551,49 € | 116 523,55 € | 2 748 448,51 € |
| Année 2 | 49 587,53 € | 114 487,51 € | 2 698 860,98 € |
| Année 3 | 51 710,77 € | 112 364,27 € | 2 647 150,21 € |
| Année 4 | 53 924,91 € | 110 150,13 € | 2 593 225,30 € |
| Année 5 | 56 233,88 € | 107 841,16 € | 2 536 991,42 € |
| Année 6 | 58 641,70 € | 105 433,34 € | 2 478 349,72 € |
| Année 7 | 61 152,65 € | 102 922,39 € | 2 417 197,07 € |
| Année 8 | 63 771,06 € | 100 303,98 € | 2 353 426,01 € |
| Année 9 | 66 501,62 € | 97 573,42 € | 2 286 924,39 € |
| Année 10 | 69 349,06 € | 94 725,98 € | 2 217 575,33 € |
| Année 11 | 72 318,47 € | 91 756,57 € | 2 145 256,86 € |
| Année 12 | 75 415,01 € | 88 660,03 € | 2 069 841,85 € |
| Année 13 | 78 644,12 € | 85 430,92 € | 1 991 197,73 € |
| Année 14 | 82 011,51 € | 82 063,53 € | 1 909 186,22 € |
| Année 15 | 85 523,07 € | 78 551,97 € | 1 823 663,15 € |
| Année 16 | 89 185,00 € | 74 890,04 € | 1 734 478,15 € |
| Année 17 | 93 003,75 € | 71 071,29 € | 1 641 474,40 € |
| Année 18 | 96 985,97 € | 67 089,07 € | 1 544 488,43 € |
| Année 19 | 101 138,71 € | 62 936,33 € | 1 443 349,72 € |
| Année 20 | 105 469,28 € | 58 605,76 € | 1 337 880,44 € |
| Année 21 | 109 985,25 € | 54 089,79 € | 1 227 895,19 € |
| Année 22 | 114 694,61 € | 49 380,43 € | 1 113 200,58 € |
| Année 23 | 119 605,58 € | 44 469,46 € | 993 595,00 € |
| Année 24 | 124 726,86 € | 39 348,18 € | 868 868,14 € |
| Année 25 | 130 067,41 € | 34 007,63 € | 738 800,73 € |
| Année 26 | 135 636,64 € | 28 438,40 € | 603 164,09 € |
| Année 27 | 141 444,33 € | 22 630,71 € | 461 719,76 € |
| Année 28 | 147 500,70 € | 16 574,34 € | 314 219,06 € |
| Année 29 | 153 816,38 € | 10 258,66 € | 160 402,68 € |
| Année 30 | 160 402,68 € | 3 672,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 796 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 279 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 065 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.