Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 746 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 428,41 € | 13 428,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 692 € / mois | 38 367 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 680 € | 2 965 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 650 € | 2 814 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 746 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 152 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 746 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 701,10 € | 114 439,82 € | 2 699 298,90 € |
| Année 2 | 48 700,77 € | 112 440,15 € | 2 650 598,13 € |
| Année 3 | 50 786,04 € | 110 354,88 € | 2 599 812,09 € |
| Année 4 | 52 960,58 € | 108 180,34 € | 2 546 851,51 € |
| Année 5 | 55 228,26 € | 105 912,66 € | 2 491 623,25 € |
| Année 6 | 57 593,02 € | 103 547,90 € | 2 434 030,23 € |
| Année 7 | 60 059,04 € | 101 081,88 € | 2 373 971,19 € |
| Année 8 | 62 630,64 € | 98 510,28 € | 2 311 340,55 € |
| Année 9 | 65 312,35 € | 95 828,57 € | 2 246 028,20 € |
| Année 10 | 68 108,89 € | 93 032,03 € | 2 177 919,31 € |
| Année 11 | 71 025,18 € | 90 115,74 € | 2 106 894,13 € |
| Année 12 | 74 066,34 € | 87 074,58 € | 2 032 827,79 € |
| Année 13 | 77 237,73 € | 83 903,19 € | 1 955 590,06 € |
| Année 14 | 80 544,88 € | 80 596,04 € | 1 875 045,18 € |
| Année 15 | 83 993,66 € | 77 147,26 € | 1 791 051,52 € |
| Année 16 | 87 590,11 € | 73 550,81 € | 1 703 461,41 € |
| Année 17 | 91 340,54 € | 69 800,38 € | 1 612 120,87 € |
| Année 18 | 95 251,56 € | 65 889,36 € | 1 516 869,31 € |
| Année 19 | 99 330,03 € | 61 810,89 € | 1 417 539,28 € |
| Année 20 | 103 583,16 € | 57 557,76 € | 1 313 956,12 € |
| Année 21 | 108 018,37 € | 53 122,55 € | 1 205 937,75 € |
| Année 22 | 112 643,50 € | 48 497,42 € | 1 093 294,25 € |
| Année 23 | 117 466,67 € | 43 674,25 € | 975 827,58 € |
| Année 24 | 122 496,37 € | 38 644,55 € | 853 331,21 € |
| Année 25 | 127 741,42 € | 33 399,50 € | 725 589,79 € |
| Année 26 | 133 211,05 € | 27 929,87 € | 592 378,74 € |
| Année 27 | 138 914,88 € | 22 226,04 € | 453 463,86 € |
| Année 28 | 144 862,94 € | 16 277,98 € | 308 600,92 € |
| Année 29 | 151 065,69 € | 10 075,23 € | 157 535,23 € |
| Année 30 | 157 535,23 € | 3 606,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 746 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 952 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 274 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.