Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 746 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 180,85 € | 16 180,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 033 € / mois | 46 231 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 680 € | 2 965 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 650 € | 2 814 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 746 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 152 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 746 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 704,14 € | 99 466,06 € | 2 651 295,86 € |
| Année 2 | 98 248,65 € | 95 921,55 € | 2 553 047,21 € |
| Année 3 | 101 925,81 € | 92 244,39 € | 2 451 121,40 € |
| Année 4 | 105 740,59 € | 88 429,61 € | 2 345 380,81 € |
| Année 5 | 109 698,15 € | 84 472,05 € | 2 235 682,66 € |
| Année 6 | 113 803,84 € | 80 366,36 € | 2 121 878,82 € |
| Année 7 | 118 063,18 € | 76 107,02 € | 2 003 815,64 € |
| Année 8 | 122 481,95 € | 71 688,25 € | 1 881 333,69 € |
| Année 9 | 127 066,08 € | 67 104,12 € | 1 754 267,61 € |
| Année 10 | 131 821,79 € | 62 348,41 € | 1 622 445,82 € |
| Année 11 | 136 755,51 € | 57 414,69 € | 1 485 690,31 € |
| Année 12 | 141 873,85 € | 52 296,35 € | 1 343 816,46 € |
| Année 13 | 147 183,79 € | 46 986,41 € | 1 196 632,67 € |
| Année 14 | 152 692,42 € | 41 477,78 € | 1 043 940,25 € |
| Année 15 | 158 407,27 € | 35 762,93 € | 885 532,98 € |
| Année 16 | 164 336,00 € | 29 834,20 € | 721 196,98 € |
| Année 17 | 170 486,61 € | 23 683,59 € | 550 710,37 € |
| Année 18 | 176 867,43 € | 17 302,77 € | 373 842,94 € |
| Année 19 | 183 487,06 € | 10 683,14 € | 190 355,88 € |
| Année 20 | 190 355,88 € | 3 815,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 746 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 952 € pour cette enveloppe de financement.