Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 846 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 770,11 € | 16 770,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 819 € / mois | 47 915 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 680 € | 3 073 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 150 € | 2 917 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 846 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 846 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 153,05 € | 103 088,27 € | 2 747 846,95 € |
| Année 2 | 101 826,63 € | 99 414,69 € | 2 646 020,32 € |
| Année 3 | 105 637,70 € | 95 603,62 € | 2 540 382,62 € |
| Année 4 | 109 591,41 € | 91 649,91 € | 2 430 791,21 € |
| Année 5 | 113 693,10 € | 87 548,22 € | 2 317 098,11 € |
| Année 6 | 117 948,31 € | 83 293,01 € | 2 199 149,80 € |
| Année 7 | 122 362,77 € | 78 878,55 € | 2 076 787,03 € |
| Année 8 | 126 942,44 € | 74 298,88 € | 1 949 844,59 € |
| Année 9 | 131 693,53 € | 69 547,79 € | 1 818 151,06 € |
| Année 10 | 136 622,45 € | 64 618,87 € | 1 681 528,61 € |
| Année 11 | 141 735,81 € | 59 505,51 € | 1 539 792,80 € |
| Année 12 | 147 040,57 € | 54 200,75 € | 1 392 752,23 € |
| Année 13 | 152 543,88 € | 48 697,44 € | 1 240 208,35 € |
| Année 14 | 158 253,16 € | 42 988,16 € | 1 081 955,19 € |
| Année 15 | 164 176,11 € | 37 065,21 € | 917 779,08 € |
| Année 16 | 170 320,73 € | 30 920,59 € | 747 458,35 € |
| Année 17 | 176 695,33 € | 24 545,99 € | 570 763,02 € |
| Année 18 | 183 308,53 € | 17 932,79 € | 387 454,49 € |
| Année 19 | 190 169,24 € | 11 072,08 € | 197 285,25 € |
| Année 20 | 197 285,25 € | 3 954,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 846 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 227 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 150 € (2,5%).