Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 946 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 359,36 € | 17 359,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 604 € / mois | 49 598 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 680 € | 3 181 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 650 € | 3 019 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 946 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 946 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 601,82 € | 106 710,50 € | 2 844 398,18 € |
| Année 2 | 105 404,49 € | 102 907,83 € | 2 738 993,69 € |
| Année 3 | 109 349,48 € | 98 962,84 € | 2 629 644,21 € |
| Année 4 | 113 442,11 € | 94 870,21 € | 2 516 202,10 € |
| Année 5 | 117 687,91 € | 90 624,41 € | 2 398 514,19 € |
| Année 6 | 122 092,65 € | 86 219,67 € | 2 276 421,54 € |
| Année 7 | 126 662,21 € | 81 650,11 € | 2 149 759,33 € |
| Année 8 | 131 402,79 € | 76 909,53 € | 2 018 356,54 € |
| Année 9 | 136 320,84 € | 71 991,48 € | 1 882 035,70 € |
| Année 10 | 141 422,92 € | 66 889,40 € | 1 740 612,78 € |
| Année 11 | 146 715,96 € | 61 596,36 € | 1 593 896,82 € |
| Année 12 | 152 207,12 € | 56 105,20 € | 1 441 689,70 € |
| Année 13 | 157 903,77 € | 50 408,55 € | 1 283 785,93 € |
| Année 14 | 163 813,66 € | 44 498,66 € | 1 119 972,27 € |
| Année 15 | 169 944,74 € | 38 367,58 € | 950 027,53 € |
| Année 16 | 176 305,25 € | 32 007,07 € | 773 722,28 € |
| Année 17 | 182 903,84 € | 25 408,48 € | 590 818,44 € |
| Année 18 | 189 749,41 € | 18 562,91 € | 401 069,03 € |
| Année 19 | 196 851,16 € | 11 461,16 € | 204 217,87 € |
| Année 20 | 204 217,87 € | 4 093,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 946 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 352 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 598 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.