Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 946 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 176,37 € | 21 176,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 171 € / mois | 60 504 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 680 € | 3 181 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 650 € | 3 019 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 946 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 946 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 113,16 € | 103 003,28 € | 2 794 886,84 € |
| Année 2 | 156 612,66 € | 97 503,78 € | 2 638 274,18 € |
| Année 3 | 162 312,30 € | 91 804,14 € | 2 475 961,88 € |
| Année 4 | 168 219,40 € | 85 897,04 € | 2 307 742,48 € |
| Année 5 | 174 341,46 € | 79 774,98 € | 2 133 401,02 € |
| Année 6 | 180 686,30 € | 73 430,14 € | 1 952 714,72 € |
| Année 7 | 187 262,07 € | 66 854,37 € | 1 765 452,65 € |
| Année 8 | 194 077,17 € | 60 039,27 € | 1 571 375,48 € |
| Année 9 | 201 140,27 € | 52 976,17 € | 1 370 235,21 € |
| Année 10 | 208 460,44 € | 45 656,00 € | 1 161 774,77 € |
| Année 11 | 216 047,00 € | 38 069,44 € | 945 727,77 € |
| Année 12 | 223 909,66 € | 30 206,78 € | 721 818,11 € |
| Année 13 | 232 058,47 € | 22 057,97 € | 489 759,64 € |
| Année 14 | 240 503,83 € | 13 612,61 € | 249 255,81 € |
| Année 15 | 249 255,81 € | 4 859,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 946 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.