Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 946 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 406,45 € | 14 406,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 656 € / mois | 41 161 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 680 € | 3 181 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 650 € | 3 019 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 946 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 946 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 102,57 € | 122 774,83 € | 2 895 897,43 € |
| Année 2 | 52 247,86 € | 120 629,54 € | 2 843 649,57 € |
| Année 3 | 54 485,02 € | 118 392,38 € | 2 789 164,55 € |
| Année 4 | 56 817,94 € | 116 059,46 € | 2 732 346,61 € |
| Année 5 | 59 250,80 € | 113 626,60 € | 2 673 095,81 € |
| Année 6 | 61 787,78 € | 111 089,62 € | 2 611 308,03 € |
| Année 7 | 64 433,41 € | 108 443,99 € | 2 546 874,62 € |
| Année 8 | 67 192,32 € | 105 685,08 € | 2 479 682,30 € |
| Année 9 | 70 069,37 € | 102 808,03 € | 2 409 612,93 € |
| Année 10 | 73 069,59 € | 99 807,81 € | 2 336 543,34 € |
| Année 11 | 76 198,30 € | 96 679,10 € | 2 260 345,04 € |
| Année 12 | 79 460,95 € | 93 416,45 € | 2 180 884,09 € |
| Année 13 | 82 863,32 € | 90 014,08 € | 2 098 020,77 € |
| Année 14 | 86 411,35 € | 86 466,05 € | 2 011 609,42 € |
| Année 15 | 90 111,33 € | 82 766,07 € | 1 921 498,09 € |
| Année 16 | 93 969,69 € | 78 907,71 € | 1 827 528,40 € |
| Année 17 | 97 993,29 € | 74 884,11 € | 1 729 535,11 € |
| Année 18 | 102 189,17 € | 70 688,23 € | 1 627 345,94 € |
| Année 19 | 106 564,71 € | 66 312,69 € | 1 520 781,23 € |
| Année 20 | 111 127,61 € | 61 749,79 € | 1 409 653,62 € |
| Année 21 | 115 885,87 € | 56 991,53 € | 1 293 767,75 € |
| Année 22 | 120 847,88 € | 52 029,52 € | 1 172 919,87 € |
| Année 23 | 126 022,34 € | 46 855,06 € | 1 046 897,53 € |
| Année 24 | 131 418,36 € | 41 459,04 € | 915 479,17 € |
| Année 25 | 137 045,45 € | 35 831,95 € | 778 433,72 € |
| Année 26 | 142 913,44 € | 29 963,96 € | 635 520,28 € |
| Année 27 | 149 032,71 € | 23 844,69 € | 486 487,57 € |
| Année 28 | 155 414,00 € | 17 463,40 € | 331 073,57 € |
| Année 29 | 162 068,52 € | 10 808,88 € | 169 005,05 € |
| Année 30 | 169 005,05 € | 3 869,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 946 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.