Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 046 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 895,46 € | 14 895,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 138 € / mois | 42 558 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 243 680 € | 3 289 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 150 € | 3 122 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 046 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 752 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 046 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 803,18 € | 126 942,34 € | 2 994 196,82 € |
| Année 2 | 54 021,30 € | 124 724,22 € | 2 940 175,52 € |
| Année 3 | 56 334,40 € | 122 411,12 € | 2 883 841,12 € |
| Année 4 | 58 746,49 € | 119 999,03 € | 2 825 094,63 € |
| Année 5 | 61 261,90 € | 117 483,62 € | 2 763 832,73 € |
| Année 6 | 63 885,02 € | 114 860,50 € | 2 699 947,71 € |
| Année 7 | 66 620,44 € | 112 125,08 € | 2 633 327,27 € |
| Année 8 | 69 473,00 € | 109 272,52 € | 2 563 854,27 € |
| Année 9 | 72 447,70 € | 106 297,82 € | 2 491 406,57 € |
| Année 10 | 75 549,78 € | 103 195,74 € | 2 415 856,79 € |
| Année 11 | 78 784,65 € | 99 960,87 € | 2 337 072,14 € |
| Année 12 | 82 158,06 € | 96 587,46 € | 2 254 914,08 € |
| Année 13 | 85 675,89 € | 93 069,63 € | 2 169 238,19 € |
| Année 14 | 89 344,39 € | 89 401,13 € | 2 079 893,80 € |
| Année 15 | 93 169,93 € | 85 575,59 € | 1 986 723,87 € |
| Année 16 | 97 159,28 € | 81 586,24 € | 1 889 564,59 € |
| Année 17 | 101 319,44 € | 77 426,08 € | 1 788 245,15 € |
| Année 18 | 105 657,71 € | 73 087,81 € | 1 682 587,44 € |
| Année 19 | 110 181,78 € | 68 563,74 € | 1 572 405,66 € |
| Année 20 | 114 899,57 € | 63 845,95 € | 1 457 506,09 € |
| Année 21 | 119 819,33 € | 58 926,19 € | 1 337 686,76 € |
| Année 22 | 124 949,74 € | 53 795,78 € | 1 212 737,02 € |
| Année 23 | 130 299,86 € | 48 445,66 € | 1 082 437,16 € |
| Année 24 | 135 879,03 € | 42 866,49 € | 946 558,13 € |
| Année 25 | 141 697,12 € | 37 048,40 € | 804 861,01 € |
| Année 26 | 147 764,26 € | 30 981,26 € | 657 096,75 € |
| Année 27 | 154 091,26 € | 24 654,26 € | 503 005,49 € |
| Année 28 | 160 689,15 € | 18 056,37 € | 342 316,34 € |
| Année 29 | 167 569,52 € | 11 176,00 € | 174 746,82 € |
| Année 30 | 174 746,82 € | 4 000,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 046 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.