Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 146 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 384,48 € | 15 384,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 620 € / mois | 43 956 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 251 680 € | 3 397 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 650 € | 3 224 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 146 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 146 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 503,92 € | 131 109,84 € | 3 092 496,08 € |
| Année 2 | 55 794,84 € | 128 818,92 € | 3 036 701,24 € |
| Année 3 | 58 183,88 € | 126 429,88 € | 2 978 517,36 € |
| Année 4 | 60 675,18 € | 123 938,58 € | 2 917 842,18 € |
| Année 5 | 63 273,18 € | 121 340,58 € | 2 854 569,00 € |
| Année 6 | 65 982,41 € | 118 631,35 € | 2 788 586,59 € |
| Année 7 | 68 807,65 € | 115 806,11 € | 2 719 778,94 € |
| Année 8 | 71 753,85 € | 112 859,91 € | 2 648 025,09 € |
| Année 9 | 74 826,21 € | 109 787,55 € | 2 573 198,88 € |
| Année 10 | 78 030,12 € | 106 583,64 € | 2 495 168,76 € |
| Année 11 | 81 371,23 € | 103 242,53 € | 2 413 797,53 € |
| Année 12 | 84 855,36 € | 99 758,40 € | 2 328 942,17 € |
| Année 13 | 88 488,69 € | 96 125,07 € | 2 240 453,48 € |
| Année 14 | 92 277,62 € | 92 336,14 € | 2 148 175,86 € |
| Année 15 | 96 228,76 € | 88 385,00 € | 2 051 947,10 € |
| Année 16 | 100 349,07 € | 84 264,69 € | 1 951 598,03 € |
| Année 17 | 104 645,84 € | 79 967,92 € | 1 846 952,19 € |
| Année 18 | 109 126,58 € | 75 487,18 € | 1 737 825,61 € |
| Année 19 | 113 799,12 € | 70 814,64 € | 1 624 026,49 € |
| Année 20 | 118 671,81 € | 65 941,95 € | 1 505 354,68 € |
| Année 21 | 123 753,07 € | 60 860,69 € | 1 381 601,61 € |
| Année 22 | 129 051,95 € | 55 561,81 € | 1 252 549,66 € |
| Année 23 | 134 577,69 € | 50 036,07 € | 1 117 971,97 € |
| Année 24 | 140 340,03 € | 44 273,73 € | 977 631,94 € |
| Année 25 | 146 349,11 € | 38 264,65 € | 831 282,83 € |
| Année 26 | 152 615,51 € | 31 998,25 € | 678 667,32 € |
| Année 27 | 159 150,17 € | 25 463,59 € | 519 517,15 € |
| Année 28 | 165 964,67 € | 18 649,09 € | 353 552,48 € |
| Année 29 | 173 070,96 € | 11 542,80 € | 180 481,52 € |
| Année 30 | 180 481,52 € | 4 132,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 146 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 752 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.