Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 246 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 873,50 € | 15 873,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 102 € / mois | 45 353 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 259 680 € | 3 505 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 150 € | 3 327 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 246 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 152 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 246 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 204,64 € | 135 277,36 € | 3 190 795,36 € |
| Année 2 | 57 568,38 € | 132 913,62 € | 3 133 226,98 € |
| Année 3 | 60 033,35 € | 130 448,65 € | 3 073 193,63 € |
| Année 4 | 62 603,85 € | 127 878,15 € | 3 010 589,78 € |
| Année 5 | 65 284,45 € | 125 197,55 € | 2 945 305,33 € |
| Année 6 | 68 079,78 € | 122 402,22 € | 2 877 225,55 € |
| Année 7 | 70 994,82 € | 119 487,18 € | 2 806 230,73 € |
| Année 8 | 74 034,68 € | 116 447,32 € | 2 732 196,05 € |
| Année 9 | 77 204,71 € | 113 277,29 € | 2 654 991,34 € |
| Année 10 | 80 510,46 € | 109 971,54 € | 2 574 480,88 € |
| Année 11 | 83 957,76 € | 106 524,24 € | 2 490 523,12 € |
| Année 12 | 87 552,66 € | 102 929,34 € | 2 402 970,46 € |
| Année 13 | 91 301,49 € | 99 180,51 € | 2 311 668,97 € |
| Année 14 | 95 210,83 € | 95 271,17 € | 2 216 458,14 € |
| Année 15 | 99 287,58 € | 91 194,42 € | 2 117 170,56 € |
| Année 16 | 103 538,86 € | 86 943,14 € | 2 013 631,70 € |
| Année 17 | 107 972,20 € | 82 509,80 € | 1 905 659,50 € |
| Année 18 | 112 595,34 € | 77 886,66 € | 1 793 064,16 € |
| Année 19 | 117 416,47 € | 73 065,53 € | 1 675 647,69 € |
| Année 20 | 122 443,99 € | 68 038,01 € | 1 553 203,70 € |
| Année 21 | 127 686,82 € | 62 795,18 € | 1 425 516,88 € |
| Année 22 | 133 154,10 € | 57 327,90 € | 1 292 362,78 € |
| Année 23 | 138 855,50 € | 51 626,50 € | 1 153 507,28 € |
| Année 24 | 144 801,00 € | 45 681,00 € | 1 008 706,28 € |
| Année 25 | 151 001,11 € | 39 480,89 € | 857 705,17 € |
| Année 26 | 157 466,68 € | 33 015,32 € | 700 238,49 € |
| Année 27 | 164 209,09 € | 26 272,91 € | 536 029,40 € |
| Année 28 | 171 240,19 € | 19 241,81 € | 364 789,21 € |
| Année 29 | 178 572,36 € | 11 909,64 € | 186 216,85 € |
| Année 30 | 186 216,85 € | 4 263,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 246 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 259 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 81 150 € (2,5%).