Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 346 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 362,51 € | 16 362,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 583 € / mois | 46 750 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 680 € | 3 613 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 650 € | 3 429 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 346 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 346 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 905,25 € | 139 444,87 € | 3 289 094,75 € |
| Année 2 | 59 341,83 € | 137 008,29 € | 3 229 752,92 € |
| Année 3 | 61 882,71 € | 134 467,41 € | 3 167 870,21 € |
| Année 4 | 64 532,41 € | 131 817,71 € | 3 103 337,80 € |
| Année 5 | 67 295,56 € | 129 054,56 € | 3 036 042,24 € |
| Année 6 | 70 177,03 € | 126 173,09 € | 2 965 865,21 € |
| Année 7 | 73 181,86 € | 123 168,26 € | 2 892 683,35 € |
| Année 8 | 76 315,36 € | 120 034,76 € | 2 816 367,99 € |
| Année 9 | 79 583,03 € | 116 767,09 € | 2 736 784,96 € |
| Année 10 | 82 990,63 € | 113 359,49 € | 2 653 794,33 € |
| Année 11 | 86 544,11 € | 109 806,01 € | 2 567 250,22 € |
| Année 12 | 90 249,76 € | 106 100,36 € | 2 477 000,46 € |
| Année 13 | 94 114,08 € | 102 236,04 € | 2 382 886,38 € |
| Année 14 | 98 143,87 € | 98 206,25 € | 2 284 742,51 € |
| Année 15 | 102 346,18 € | 94 003,94 € | 2 182 396,33 € |
| Année 16 | 106 728,44 € | 89 621,68 € | 2 075 667,89 € |
| Année 17 | 111 298,33 € | 85 051,79 € | 1 964 369,56 € |
| Année 18 | 116 063,92 € | 80 286,20 € | 1 848 305,64 € |
| Année 19 | 121 033,55 € | 75 316,57 € | 1 727 272,09 € |
| Année 20 | 126 215,97 € | 70 134,15 € | 1 601 056,12 € |
| Année 21 | 131 620,28 € | 64 729,84 € | 1 469 435,84 € |
| Année 22 | 137 255,97 € | 59 094,15 € | 1 332 179,87 € |
| Année 23 | 143 133,02 € | 53 217,10 € | 1 189 046,85 € |
| Année 24 | 149 261,69 € | 47 088,43 € | 1 039 785,16 € |
| Année 25 | 155 652,76 € | 40 697,36 € | 884 132,40 € |
| Année 26 | 162 317,53 € | 34 032,59 € | 721 814,87 € |
| Année 27 | 169 267,62 € | 27 082,50 € | 552 547,25 € |
| Année 28 | 176 515,33 € | 19 834,79 € | 376 031,92 € |
| Année 29 | 184 073,37 € | 12 276,75 € | 191 958,55 € |
| Année 30 | 191 958,55 € | 4 395,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 346 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 750 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 334 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.