Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 346 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 716,36 € | 19 716,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 747 € / mois | 56 332 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 680 € | 3 613 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 650 € | 3 429 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 346 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 346 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 396,96 € | 121 199,36 € | 3 230 603,04 € |
| Année 2 | 119 715,95 € | 116 880,37 € | 3 110 887,09 € |
| Année 3 | 124 196,56 € | 112 399,76 € | 2 986 690,53 € |
| Année 4 | 128 844,88 € | 107 751,44 € | 2 857 845,65 € |
| Année 5 | 133 667,17 € | 102 929,15 € | 2 724 178,48 € |
| Année 6 | 138 669,95 € | 97 926,37 € | 2 585 508,53 € |
| Année 7 | 143 859,95 € | 92 736,37 € | 2 441 648,58 € |
| Année 8 | 149 244,22 € | 87 352,10 € | 2 292 404,36 € |
| Année 9 | 154 829,98 € | 81 766,34 € | 2 137 574,38 € |
| Année 10 | 160 624,83 € | 75 971,49 € | 1 976 949,55 € |
| Année 11 | 166 636,52 € | 69 959,80 € | 1 810 313,03 € |
| Année 12 | 172 873,23 € | 63 723,09 € | 1 637 439,80 € |
| Année 13 | 179 343,42 € | 57 252,90 € | 1 458 096,38 € |
| Année 14 | 186 055,70 € | 50 540,62 € | 1 272 040,68 € |
| Année 15 | 193 019,22 € | 43 577,10 € | 1 079 021,46 € |
| Année 16 | 200 243,37 € | 36 352,95 € | 878 778,09 € |
| Année 17 | 207 737,89 € | 28 858,43 € | 671 040,20 € |
| Année 18 | 215 512,90 € | 21 083,42 € | 455 527,30 € |
| Année 19 | 223 578,93 € | 13 017,39 € | 231 948,37 € |
| Année 20 | 231 948,37 € | 4 649,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 346 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 152 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 332 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.