Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 246 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 127,11 € | 19 127,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 961 € / mois | 54 649 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 259 680 € | 3 505 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 150 € | 3 327 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 246 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 152 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 246 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 948,19 € | 117 577,13 € | 3 134 051,81 € |
| Année 2 | 116 138,07 € | 113 387,25 € | 3 017 913,74 € |
| Année 3 | 120 484,79 € | 109 040,53 € | 2 897 428,95 € |
| Année 4 | 124 994,18 € | 104 531,14 € | 2 772 434,77 € |
| Année 5 | 129 672,36 € | 99 852,96 € | 2 642 762,41 € |
| Année 6 | 134 525,61 € | 94 999,71 € | 2 508 236,80 € |
| Année 7 | 139 560,50 € | 89 964,82 € | 2 368 676,30 € |
| Année 8 | 144 783,87 € | 84 741,45 € | 2 223 892,43 € |
| Année 9 | 150 202,69 € | 79 322,63 € | 2 073 689,74 € |
| Année 10 | 155 824,32 € | 73 701,00 € | 1 917 865,42 € |
| Année 11 | 161 656,41 € | 67 868,91 € | 1 756 209,01 € |
| Année 12 | 167 706,71 € | 61 818,61 € | 1 588 502,30 € |
| Année 13 | 173 983,50 € | 55 541,82 € | 1 414 518,80 € |
| Année 14 | 180 495,18 € | 49 030,14 € | 1 234 023,62 € |
| Année 15 | 187 250,58 € | 42 274,74 € | 1 046 773,04 € |
| Année 16 | 194 258,83 € | 35 266,49 € | 852 514,21 € |
| Année 17 | 201 529,38 € | 27 995,94 € | 650 984,83 € |
| Année 18 | 209 072,04 € | 20 453,28 € | 441 912,79 € |
| Année 19 | 216 896,98 € | 12 628,34 € | 225 015,81 € |
| Année 20 | 225 015,81 € | 4 510,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 246 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 952 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 324 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.