Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 296 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 421,74 € | 19 421,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 854 € / mois | 55 491 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 263 680 € | 3 559 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 400 € | 3 378 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 296 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 752 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 296 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 672,65 € | 119 388,23 € | 3 182 327,35 € |
| Année 2 | 117 927,07 € | 115 133,81 € | 3 064 400,28 € |
| Année 3 | 122 340,74 € | 110 720,14 € | 2 942 059,54 € |
| Année 4 | 126 919,60 € | 106 141,28 € | 2 815 139,94 € |
| Année 5 | 131 669,81 € | 101 391,07 € | 2 683 470,13 € |
| Année 6 | 136 597,84 € | 96 463,04 € | 2 546 872,29 € |
| Année 7 | 141 710,29 € | 91 350,59 € | 2 405 162,00 € |
| Année 8 | 147 014,10 € | 86 046,78 € | 2 258 147,90 € |
| Année 9 | 152 516,41 € | 80 544,47 € | 2 105 631,49 € |
| Année 10 | 158 224,66 € | 74 836,22 € | 1 947 406,83 € |
| Année 11 | 164 146,55 € | 68 914,33 € | 1 783 260,28 € |
| Année 12 | 170 290,08 € | 62 770,80 € | 1 612 970,20 € |
| Année 13 | 176 663,53 € | 56 397,35 € | 1 436 306,67 € |
| Année 14 | 183 275,53 € | 49 785,35 € | 1 253 031,14 € |
| Année 15 | 190 135,02 € | 42 925,86 € | 1 062 896,12 € |
| Année 16 | 197 251,21 € | 35 809,67 € | 865 644,91 € |
| Année 17 | 204 633,74 € | 28 427,14 € | 661 011,17 € |
| Année 18 | 212 292,59 € | 20 768,29 € | 448 718,58 € |
| Année 19 | 220 238,07 € | 12 822,81 € | 228 480,51 € |
| Année 20 | 228 480,51 € | 4 579,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 296 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 491 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.