Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 296 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 692,23 € | 23 692,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 795 € / mois | 67 692 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 263 680 € | 3 559 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 400 € | 3 378 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 296 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 752 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 296 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 066,13 € | 115 240,63 € | 3 126 933,87 € |
| Année 2 | 175 219,02 € | 109 087,74 € | 2 951 714,85 € |
| Année 3 | 181 595,81 € | 102 710,95 € | 2 770 119,04 € |
| Année 4 | 188 204,68 € | 96 102,08 € | 2 581 914,36 € |
| Année 5 | 195 054,08 € | 89 252,68 € | 2 386 860,28 € |
| Année 6 | 202 152,74 € | 82 154,02 € | 2 184 707,54 € |
| Année 7 | 209 509,77 € | 74 796,99 € | 1 975 197,77 € |
| Année 8 | 217 134,51 € | 67 172,25 € | 1 758 063,26 € |
| Année 9 | 225 036,73 € | 59 270,03 € | 1 533 026,53 € |
| Année 10 | 233 226,56 € | 51 080,20 € | 1 299 799,97 € |
| Année 11 | 241 714,48 € | 42 592,28 € | 1 058 085,49 € |
| Année 12 | 250 511,24 € | 33 795,52 € | 807 574,25 € |
| Année 13 | 259 628,16 € | 24 678,60 € | 547 946,09 € |
| Année 14 | 269 076,89 € | 15 229,87 € | 278 869,20 € |
| Année 15 | 278 869,20 € | 5 437,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 296 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 263 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 82 400 € (2,5%).