Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 146 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 537,86 € | 18 537,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 175 € / mois | 52 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 251 680 € | 3 397 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 650 € | 3 224 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 146 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 146 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 499,41 € | 113 954,91 € | 3 037 500,59 € |
| Année 2 | 112 560,22 € | 109 894,10 € | 2 924 940,37 € |
| Année 3 | 116 773,02 € | 105 681,30 € | 2 808 167,35 € |
| Année 4 | 121 143,49 € | 101 310,83 € | 2 687 023,86 € |
| Année 5 | 125 677,52 € | 96 776,80 € | 2 561 346,34 € |
| Année 6 | 130 381,29 € | 92 073,03 € | 2 430 965,05 € |
| Année 7 | 135 261,09 € | 87 193,23 € | 2 295 703,96 € |
| Année 8 | 140 323,49 € | 82 130,83 € | 2 155 380,47 € |
| Année 9 | 145 575,42 € | 76 878,90 € | 2 009 805,05 € |
| Année 10 | 151 023,86 € | 71 430,46 € | 1 858 781,19 € |
| Année 11 | 156 676,26 € | 65 778,06 € | 1 702 104,93 € |
| Année 12 | 162 540,17 € | 59 914,15 € | 1 539 564,76 € |
| Année 13 | 168 623,59 € | 53 830,73 € | 1 370 941,17 € |
| Année 14 | 174 934,68 € | 47 519,64 € | 1 196 006,49 € |
| Année 15 | 181 481,97 € | 40 972,35 € | 1 014 524,52 € |
| Année 16 | 188 274,32 € | 34 180,00 € | 826 250,20 € |
| Année 17 | 195 320,88 € | 27 133,44 € | 630 929,32 € |
| Année 18 | 202 631,17 € | 19 823,15 € | 428 298,15 € |
| Année 19 | 210 215,04 € | 12 239,28 € | 218 083,11 € |
| Année 20 | 218 083,11 € | 4 371,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 146 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 752 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.