Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 446 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 305,62 € | 20 305,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 532 € / mois | 58 016 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 275 680 € | 3 721 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 150 € | 3 532 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 446 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 446 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 845,87 € | 124 821,57 € | 3 327 154,13 € |
| Année 2 | 123 293,93 € | 120 373,51 € | 3 203 860,20 € |
| Année 3 | 127 908,46 € | 115 758,98 € | 3 075 951,74 € |
| Année 4 | 132 695,71 € | 110 971,73 € | 2 943 256,03 € |
| Année 5 | 137 662,12 € | 106 005,32 € | 2 805 593,91 € |
| Année 6 | 142 814,41 € | 100 853,03 € | 2 662 779,50 € |
| Année 7 | 148 159,51 € | 95 507,93 € | 2 514 619,99 € |
| Année 8 | 153 704,70 € | 89 962,74 € | 2 360 915,29 € |
| Année 9 | 159 457,44 € | 84 210,00 € | 2 201 457,85 € |
| Année 10 | 165 425,47 € | 78 241,97 € | 2 036 032,38 € |
| Année 11 | 171 616,87 € | 72 050,57 € | 1 864 415,51 € |
| Année 12 | 178 039,97 € | 65 627,47 € | 1 686 375,54 € |
| Année 13 | 184 703,49 € | 58 963,95 € | 1 501 672,05 € |
| Année 14 | 191 616,40 € | 52 051,04 € | 1 310 055,65 € |
| Année 15 | 198 788,04 € | 44 879,40 € | 1 111 267,61 € |
| Année 16 | 206 228,09 € | 37 439,35 € | 905 039,52 € |
| Année 17 | 213 946,62 € | 29 720,82 € | 691 092,90 € |
| Année 18 | 221 954,02 € | 21 713,42 € | 469 138,88 € |
| Année 19 | 230 261,10 € | 13 406,34 € | 238 877,78 € |
| Année 20 | 238 877,78 € | 4 788,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 446 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 016 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 352 € pour cette enveloppe de financement.