Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 446 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 716,96 € | 17 716,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 688 € / mois | 50 620 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 275 680 € | 3 721 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 150 € | 3 532 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 446 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 446 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 826,61 € | 127 776,91 € | 3 361 173,39 € |
| Année 2 | 88 062,85 € | 124 540,67 € | 3 273 110,54 € |
| Année 3 | 91 422,58 € | 121 180,94 € | 3 181 687,96 € |
| Année 4 | 94 910,48 € | 117 693,04 € | 3 086 777,48 € |
| Année 5 | 98 531,42 € | 114 072,10 € | 2 988 246,06 € |
| Année 6 | 102 290,52 € | 110 313,00 € | 2 885 955,54 € |
| Année 7 | 106 193,04 € | 106 410,48 € | 2 779 762,50 € |
| Année 8 | 110 244,44 € | 102 359,08 € | 2 669 518,06 € |
| Année 9 | 114 450,40 € | 98 153,12 € | 2 555 067,66 € |
| Année 10 | 118 816,85 € | 93 786,67 € | 2 436 250,81 € |
| Année 11 | 123 349,87 € | 89 253,65 € | 2 312 900,94 € |
| Année 12 | 128 055,81 € | 84 547,71 € | 2 184 845,13 € |
| Année 13 | 132 941,32 € | 79 662,20 € | 2 051 903,81 € |
| Année 14 | 138 013,18 € | 74 590,34 € | 1 913 890,63 € |
| Année 15 | 143 278,57 € | 69 324,95 € | 1 770 612,06 € |
| Année 16 | 148 744,84 € | 63 858,68 € | 1 621 867,22 € |
| Année 17 | 154 419,65 € | 58 183,87 € | 1 467 447,57 € |
| Année 18 | 160 310,96 € | 52 292,56 € | 1 307 136,61 € |
| Année 19 | 166 427,02 € | 46 176,50 € | 1 140 709,59 € |
| Année 20 | 172 776,43 € | 39 827,09 € | 967 933,16 € |
| Année 21 | 179 368,08 € | 33 235,44 € | 788 565,08 € |
| Année 22 | 186 211,21 € | 26 392,31 € | 602 353,87 € |
| Année 23 | 193 315,40 € | 19 288,12 € | 409 038,47 € |
| Année 24 | 200 690,64 € | 11 912,88 € | 208 347,83 € |
| Année 25 | 208 347,83 € | 4 256,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 446 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 352 € pour cette enveloppe de financement.