Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 396 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 607,02 € | 16 607,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 324 € / mois | 47 449 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 680 € | 3 667 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 900 € | 3 480 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 396 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 396 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 755,60 € | 141 528,64 € | 3 338 244,40 € |
| Année 2 | 60 228,60 € | 139 055,64 € | 3 278 015,80 € |
| Année 3 | 62 807,48 € | 136 476,76 € | 3 215 208,32 € |
| Année 4 | 65 496,76 € | 133 787,48 € | 3 149 711,56 € |
| Année 5 | 68 301,20 € | 130 983,04 € | 3 081 410,36 € |
| Année 6 | 71 225,72 € | 128 058,52 € | 3 010 184,64 € |
| Année 7 | 74 275,46 € | 125 008,78 € | 2 935 909,18 € |
| Année 8 | 77 455,78 € | 121 828,46 € | 2 858 453,40 € |
| Année 9 | 80 772,28 € | 118 511,96 € | 2 777 681,12 € |
| Année 10 | 84 230,81 € | 115 053,43 € | 2 693 450,31 € |
| Année 11 | 87 837,39 € | 111 446,85 € | 2 605 612,92 € |
| Année 12 | 91 598,42 € | 107 685,82 € | 2 514 014,50 € |
| Année 13 | 95 520,48 € | 103 763,76 € | 2 418 494,02 € |
| Année 14 | 99 610,46 € | 99 673,78 € | 2 318 883,56 € |
| Année 15 | 103 875,60 € | 95 408,64 € | 2 215 007,96 € |
| Année 16 | 108 323,35 € | 90 960,89 € | 2 106 684,61 € |
| Année 17 | 112 961,53 € | 86 322,71 € | 1 993 723,08 € |
| Année 18 | 117 798,32 € | 81 485,92 € | 1 875 924,76 € |
| Année 19 | 122 842,22 € | 76 442,02 € | 1 753 082,54 € |
| Année 20 | 128 102,06 € | 71 182,18 € | 1 624 980,48 € |
| Année 21 | 133 587,16 € | 65 697,08 € | 1 491 393,32 € |
| Année 22 | 139 307,08 € | 59 977,16 € | 1 352 086,24 € |
| Année 23 | 145 271,94 € | 54 012,30 € | 1 206 814,30 € |
| Année 24 | 151 492,19 € | 47 792,05 € | 1 055 322,11 € |
| Année 25 | 157 978,78 € | 41 305,46 € | 897 343,33 € |
| Année 26 | 164 743,12 € | 34 541,12 € | 732 600,21 € |
| Année 27 | 171 797,08 € | 27 487,16 € | 560 803,13 € |
| Année 28 | 179 153,09 € | 20 131,15 € | 381 650,04 € |
| Année 29 | 186 824,07 € | 12 460,17 € | 194 825,97 € |
| Année 30 | 194 825,97 € | 4 460,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 396 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 271 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 900 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.