Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 046 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 020,86 € | 30 020,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 972 € / mois | 85 774 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 243 680 € | 3 289 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 150 € | 3 122 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 046 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 752 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 046 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 259 832,05 € | 100 418,27 € | 2 786 167,95 € |
| Année 2 | 268 885,72 € | 91 364,60 € | 2 517 282,23 € |
| Année 3 | 278 254,90 € | 81 995,42 € | 2 239 027,33 € |
| Année 4 | 287 950,50 € | 72 299,82 € | 1 951 076,83 € |
| Année 5 | 297 983,96 € | 62 266,36 € | 1 653 092,87 € |
| Année 6 | 308 367,04 € | 51 883,28 € | 1 344 725,83 € |
| Année 7 | 319 111,90 € | 41 138,42 € | 1 025 613,93 € |
| Année 8 | 330 231,17 € | 30 019,15 € | 695 382,76 € |
| Année 9 | 341 737,86 € | 18 512,46 € | 353 644,90 € |
| Année 10 | 353 644,90 € | 6 604,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 046 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 243 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 76 150 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 552 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.