Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 046 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 660,44 € | 15 660,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 456 € / mois | 44 744 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 243 680 € | 3 289 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 150 € | 3 122 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 046 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 752 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 046 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 980,30 € | 112 944,98 € | 2 971 019,70 € |
| Année 2 | 77 840,90 € | 110 084,38 € | 2 893 178,80 € |
| Année 3 | 80 810,63 € | 107 114,65 € | 2 812 368,17 € |
| Année 4 | 83 893,64 € | 104 031,64 € | 2 728 474,53 € |
| Année 5 | 87 094,29 € | 100 830,99 € | 2 641 380,24 € |
| Année 6 | 90 417,07 € | 97 508,21 € | 2 550 963,17 € |
| Année 7 | 93 866,59 € | 94 058,69 € | 2 457 096,58 € |
| Année 8 | 97 447,72 € | 90 477,56 € | 2 359 648,86 € |
| Année 9 | 101 165,48 € | 86 759,80 € | 2 258 483,38 € |
| Année 10 | 105 025,08 € | 82 900,20 € | 2 153 458,30 € |
| Année 11 | 109 031,90 € | 78 893,38 € | 2 044 426,40 € |
| Année 12 | 113 191,62 € | 74 733,66 € | 1 931 234,78 € |
| Année 13 | 117 510,01 € | 70 415,27 € | 1 813 724,77 € |
| Année 14 | 121 993,18 € | 65 932,10 € | 1 691 731,59 € |
| Année 15 | 126 647,40 € | 61 277,88 € | 1 565 084,19 € |
| Année 16 | 131 479,14 € | 56 446,14 € | 1 433 605,05 € |
| Année 17 | 136 495,23 € | 51 430,05 € | 1 297 109,82 € |
| Année 18 | 141 702,71 € | 46 222,57 € | 1 155 407,11 € |
| Année 19 | 147 108,85 € | 40 816,43 € | 1 008 298,26 € |
| Année 20 | 152 721,23 € | 35 204,05 € | 855 577,03 € |
| Année 21 | 158 547,74 € | 29 377,54 € | 697 029,29 € |
| Année 22 | 164 596,56 € | 23 328,72 € | 532 432,73 € |
| Année 23 | 170 876,14 € | 17 049,14 € | 361 556,59 € |
| Année 24 | 177 395,28 € | 10 530,00 € | 184 161,31 € |
| Année 25 | 184 161,31 € | 3 762,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 046 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 304 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 552 € pour cette enveloppe de financement.