Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 096 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 917,50 € | 15 917,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 235 € / mois | 45 479 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 247 680 € | 3 343 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 400 € | 3 173 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 096 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 096 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 211,03 € | 114 798,97 € | 3 019 788,97 € |
| Année 2 | 79 118,58 € | 111 891,42 € | 2 940 670,39 € |
| Année 3 | 82 137,04 € | 108 872,96 € | 2 858 533,35 € |
| Année 4 | 85 270,69 € | 105 739,31 € | 2 773 262,66 € |
| Année 5 | 88 523,87 € | 102 486,13 € | 2 684 738,79 € |
| Année 6 | 91 901,16 € | 99 108,84 € | 2 592 837,63 € |
| Année 7 | 95 407,31 € | 95 602,69 € | 2 497 430,32 € |
| Année 8 | 99 047,23 € | 91 962,77 € | 2 398 383,09 € |
| Année 9 | 102 825,99 € | 88 184,01 € | 2 295 557,10 € |
| Année 10 | 106 748,96 € | 84 261,04 € | 2 188 808,14 € |
| Année 11 | 110 821,56 € | 80 188,44 € | 2 077 986,58 € |
| Année 12 | 115 049,53 € | 75 960,47 € | 1 962 937,05 € |
| Année 13 | 119 438,84 € | 71 571,16 € | 1 843 498,21 € |
| Année 14 | 123 995,60 € | 67 014,40 € | 1 719 502,61 € |
| Année 15 | 128 726,17 € | 62 283,83 € | 1 590 776,44 € |
| Année 16 | 133 637,26 € | 57 372,74 € | 1 457 139,18 € |
| Année 17 | 138 735,70 € | 52 274,30 € | 1 318 403,48 € |
| Année 18 | 144 028,63 € | 46 981,37 € | 1 174 374,85 € |
| Année 19 | 149 523,51 € | 41 486,49 € | 1 024 851,34 € |
| Année 20 | 155 228,01 € | 35 781,99 € | 869 623,33 € |
| Année 21 | 161 150,18 € | 29 859,82 € | 708 473,15 € |
| Année 22 | 167 298,25 € | 23 711,75 € | 541 174,90 € |
| Année 23 | 173 680,90 € | 17 329,10 € | 367 494,00 € |
| Année 24 | 180 307,03 € | 10 702,97 € | 187 186,97 € |
| Année 25 | 187 186,97 € | 3 824,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 096 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 152 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 479 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.