Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 096 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 254,59 € | 22 254,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 438 € / mois | 63 585 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 247 680 € | 3 343 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 400 € | 3 173 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 096 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 096 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 807,22 € | 108 247,86 € | 2 937 192,78 € |
| Année 2 | 164 586,75 € | 102 468,33 € | 2 772 606,03 € |
| Année 3 | 170 576,59 € | 96 478,49 € | 2 602 029,44 € |
| Année 4 | 176 784,44 € | 90 270,64 € | 2 425 245,00 € |
| Année 5 | 183 218,20 € | 83 836,88 € | 2 242 026,80 € |
| Année 6 | 189 886,12 € | 77 168,96 € | 2 052 140,68 € |
| Année 7 | 196 796,72 € | 70 258,36 € | 1 855 343,96 € |
| Année 8 | 203 958,79 € | 63 096,29 € | 1 651 385,17 € |
| Année 9 | 211 381,52 € | 55 673,56 € | 1 440 003,65 € |
| Année 10 | 219 074,39 € | 47 980,69 € | 1 220 929,26 € |
| Année 11 | 227 047,23 € | 40 007,85 € | 993 882,03 € |
| Année 12 | 235 310,25 € | 31 744,83 € | 758 571,78 € |
| Année 13 | 243 873,96 € | 23 181,12 € | 514 697,82 € |
| Année 14 | 252 749,31 € | 14 305,77 € | 261 948,51 € |
| Année 15 | 261 948,51 € | 5 107,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 096 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 152 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 247 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 77 400 € (2,5%).