Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 946 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 146,31 € | 15 146,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 898 € / mois | 43 275 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 680 € | 3 181 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 650 € | 3 019 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 946 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 946 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 518,71 € | 109 237,01 € | 2 873 481,29 € |
| Année 2 | 75 285,37 € | 106 470,35 € | 2 798 195,92 € |
| Année 3 | 78 157,64 € | 103 598,08 € | 2 720 038,28 € |
| Année 4 | 81 139,44 € | 100 616,28 € | 2 638 898,84 € |
| Année 5 | 84 235,02 € | 97 520,70 € | 2 554 663,82 € |
| Année 6 | 87 448,69 € | 94 307,03 € | 2 467 215,13 € |
| Année 7 | 90 784,97 € | 90 970,75 € | 2 376 430,16 € |
| Année 8 | 94 248,55 € | 87 507,17 € | 2 282 181,61 € |
| Année 9 | 97 844,23 € | 83 911,49 € | 2 184 337,38 € |
| Année 10 | 101 577,13 € | 80 178,59 € | 2 082 760,25 € |
| Année 11 | 105 452,41 € | 76 303,31 € | 1 977 307,84 € |
| Année 12 | 109 475,56 € | 72 280,16 € | 1 867 832,28 € |
| Année 13 | 113 652,20 € | 68 103,52 € | 1 754 180,08 € |
| Année 14 | 117 988,18 € | 63 767,54 € | 1 636 191,90 € |
| Année 15 | 122 489,58 € | 59 266,14 € | 1 513 702,32 € |
| Année 16 | 127 162,73 € | 54 592,99 € | 1 386 539,59 € |
| Année 17 | 132 014,15 € | 49 741,57 € | 1 254 525,44 € |
| Année 18 | 137 050,65 € | 44 705,07 € | 1 117 474,79 € |
| Année 19 | 142 279,29 € | 39 476,43 € | 975 195,50 € |
| Année 20 | 147 707,44 € | 34 048,28 € | 827 488,06 € |
| Année 21 | 153 342,69 € | 28 413,03 € | 674 145,37 € |
| Année 22 | 159 192,90 € | 22 562,82 € | 514 952,47 € |
| Année 23 | 165 266,33 € | 16 489,39 € | 349 686,14 € |
| Année 24 | 171 571,43 € | 10 184,29 € | 178 114,71 € |
| Année 25 | 178 114,71 € | 3 638,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 946 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 235 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 650 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 275 €.