Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 846 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 632,17 € | 14 632,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 340 € / mois | 41 806 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 680 € | 3 073 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 150 € | 2 917 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 846 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 846 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 057,01 € | 105 529,03 € | 2 775 942,99 € |
| Année 2 | 72 729,76 € | 102 856,28 € | 2 703 213,23 € |
| Année 3 | 75 504,51 € | 100 081,53 € | 2 627 708,72 € |
| Année 4 | 78 385,08 € | 97 200,96 € | 2 549 323,64 € |
| Année 5 | 81 375,60 € | 94 210,44 € | 2 467 948,04 € |
| Année 6 | 84 480,17 € | 91 105,87 € | 2 383 467,87 € |
| Année 7 | 87 703,19 € | 87 882,85 € | 2 295 764,68 € |
| Année 8 | 91 049,20 € | 84 536,84 € | 2 204 715,48 € |
| Année 9 | 94 522,85 € | 81 063,19 € | 2 110 192,63 € |
| Année 10 | 98 129,02 € | 77 457,02 € | 2 012 063,61 € |
| Année 11 | 101 872,77 € | 73 713,27 € | 1 910 190,84 € |
| Année 12 | 105 759,33 € | 69 826,71 € | 1 804 431,51 € |
| Année 13 | 109 794,19 € | 65 791,85 € | 1 694 637,32 € |
| Année 14 | 113 982,97 € | 61 603,07 € | 1 580 654,35 € |
| Année 15 | 118 331,57 € | 57 254,47 € | 1 462 322,78 € |
| Année 16 | 122 846,07 € | 52 739,97 € | 1 339 476,71 € |
| Année 17 | 127 532,83 € | 48 053,21 € | 1 211 943,88 € |
| Année 18 | 132 398,36 € | 43 187,68 € | 1 079 545,52 € |
| Année 19 | 137 449,52 € | 38 136,52 € | 942 096,00 € |
| Année 20 | 142 693,41 € | 32 892,63 € | 799 402,59 € |
| Année 21 | 148 137,33 € | 27 448,71 € | 651 265,26 € |
| Année 22 | 153 788,98 € | 21 797,06 € | 497 476,28 € |
| Année 23 | 159 656,20 € | 15 929,84 € | 337 820,08 € |
| Année 24 | 165 747,31 € | 9 838,73 € | 172 072,77 € |
| Année 25 | 172 072,77 € | 3 515,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 846 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 806 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.