Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 846 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 917,43 € | 13 917,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 174 € / mois | 39 764 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 680 € | 3 073 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 150 € | 2 917 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 846 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 846 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 401,86 € | 118 607,30 € | 2 797 598,14 € |
| Année 2 | 50 474,33 € | 116 534,83 € | 2 747 123,81 € |
| Année 3 | 52 635,53 € | 114 373,63 € | 2 694 488,28 € |
| Année 4 | 54 889,27 € | 112 119,89 € | 2 639 599,01 € |
| Année 5 | 57 239,52 € | 109 769,64 € | 2 582 359,49 € |
| Année 6 | 59 690,41 € | 107 318,75 € | 2 522 669,08 € |
| Année 7 | 62 246,24 € | 104 762,92 € | 2 460 422,84 € |
| Année 8 | 64 911,49 € | 102 097,67 € | 2 395 511,35 € |
| Année 9 | 67 690,86 € | 99 318,30 € | 2 327 820,49 € |
| Année 10 | 70 589,24 € | 96 419,92 € | 2 257 231,25 € |
| Année 11 | 73 611,75 € | 93 397,41 € | 2 183 619,50 € |
| Année 12 | 76 763,65 € | 90 245,51 € | 2 106 855,85 € |
| Année 13 | 80 050,51 € | 86 958,65 € | 2 026 805,34 € |
| Année 14 | 83 478,12 € | 83 531,04 € | 1 943 327,22 € |
| Année 15 | 87 052,49 € | 79 956,67 € | 1 856 274,73 € |
| Année 16 | 90 779,90 € | 76 229,26 € | 1 765 494,83 € |
| Année 17 | 94 666,92 € | 72 342,24 € | 1 670 827,91 € |
| Année 18 | 98 720,37 € | 68 288,79 € | 1 572 107,54 € |
| Année 19 | 102 947,36 € | 64 061,80 € | 1 469 160,18 € |
| Année 20 | 107 355,38 € | 59 653,78 € | 1 361 804,80 € |
| Année 21 | 111 952,11 € | 55 057,05 € | 1 249 852,69 € |
| Année 22 | 116 745,70 € | 50 263,46 € | 1 133 106,99 € |
| Année 23 | 121 744,52 € | 45 264,64 € | 1 011 362,47 € |
| Année 24 | 126 957,36 € | 40 051,80 € | 884 405,11 € |
| Année 25 | 132 393,43 € | 34 615,73 € | 752 011,68 € |
| Année 26 | 138 062,27 € | 28 946,89 € | 613 949,41 € |
| Année 27 | 143 973,79 € | 23 035,37 € | 469 975,62 € |
| Année 28 | 150 138,46 € | 16 870,70 € | 319 837,16 € |
| Année 29 | 156 567,09 € | 10 442,07 € | 163 270,07 € |
| Année 30 | 163 270,07 € | 3 738,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 846 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 764 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 227 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 150 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.